理财需求
晓云过个三五年就准备先办理退休。同时希望退休后能通过各种理财途径，依靠理财收益来维持她个人的零花之用，晓云个人每年花在健身、着装和读书方面的费用2万元左右。然后先生还是继续工作，今后赚的钱继续供家庭积累之用，作为两人今后的养老积累。
案例分析
晓云家庭属于收入比较高的家庭，年收入总额达到26.6万元。相对收入而言，家庭支出却控制得很好，所以每年能够产生21万元的结余，这为投资理财打下了很好的基础。
分析这个家庭现有的资产构成，我们发现在约270万元的家庭总资产中，生息资产仅为1/3，而房产都是自己使用的，所以并未产生任何收益。家庭的年利息收入为1万元，即使不把60万元的股票投资计算在内，投资回报率也仅为3.33％，没有能够超过通货膨胀率，这种状况如果不改变会带来资产缩水的风险，因此需要通过调整投资来提高资产整体收益率。
从流动性方面考量，资产配置中活期部分的安排和家庭月平均支出之比高达33倍，而理财师通常建议这个数字保持在6到9倍之间。过高的流动性是资产整体收益率偏低的原因之一。
另外一项原因，可能要归咎于投资的单一化。晓云家庭的投资除了存款和股票之外别无他物，这说明夫妇俩对日新月异的理财市场和层出不穷的理财产品了解甚少。其实，今时今日投资者可以选择的产品品种已经比以前大为丰富，比如银行能够提供适合各种风险偏好的多种类理财产品、多达百余种基金产品，完全可以满足投资者选择合适的产品构建自己的资产配置的需求。
在家庭保障方面，看得出作为丁克一族的夫妇俩已经为自己将来的保障做了一定的投入。但是考虑到晓云有三五年以后退休的计划，届时家庭的收入主要来源就要靠先生一人承担，那么适当地为先生增加保险分量就显得比较重要了。
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