子女教育金规划
子女的教育可能是未来家庭比较大的支出，尤其是孩子在上高中和大学的时候，所以建议现在家庭就开始积累未来孩子上学的费用。考虑到家庭目前的财务情况，我建议用基金定投的方式慢慢积累。这种方式一方面避免了投资择时的问题，另一方面也是滚雪球、积累的过程。由于教育金的规划比较刚性，所以基金的选择应该以偏稳型的基金为主。
养老规划
养老规划是每个家庭必要的规划之一。人难免一老，但目前的社保体制以及国家的养老体制很难满足老人退休后的品质生活，所以需要家庭自己多加储备应付未来物价的上涨以及其他的需求。
养老规划并不是在养老的时候才考虑的问题，这种规划越早，复利的效应越大，最终规划的结果越好。对于贺女士的家庭来说，现在规划并不晚。
由于家庭并没有多少可用的启动资金，所以应利用家庭的结余慢慢积累。建议仍选择基金的定投的方式。区别于子女教育金的规划，养老教育的规划在金额以及时间上相对自由。所以在基金选择上可以选择波动性以及收益性较大的混合型的基金，因为时间可以弥补短期空间的波动。
执行方案后，家庭年度税后收支表
收入支出
年终奖10000元保险费6000元
债券和基金分红约5000元教育费500元
证券买卖差价预计10000元其它6000元
其它
合计25000元合计12500元
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