理财目标：
生活保障，合理安排资金。
家庭资产分析：
张先生一家刚步入双退休型的阶段，对未来生活有许多期望和顾虑。目前有养老金及医疗社保，但家庭收入水平一般，很难短期内积累大笔资金应付紧急需要。与工作阶段相比，最突出的是严重依赖过往资金的储备，因而保障能力较弱，家庭总的抗风险能力不强。所以，建议该种情况下，老年的理财更应该以保障性为主，对财务状况进行整体规划，实现稳健高效的理财目标。
理财方案：
1、收支规划方面。建议将支出比例长期控制在60%左右即可，因为养老阶段在保障有力的前提下，不必太过于节约。家庭需要有紧急备用金对应不时之需，保持较强的流动性。由于子女在同一城市，建议张先生准备金额为半年以上的家庭支出即可，2万元银行活期足够；除银行存款之外，也可选择流动性强的货币型基金做组合，货币型基金流动性强，申赎回方便且没有手续费。这部分组合可以投入3万元~5万元左右，足以应对诸如重大意外等的应急前期投入，成为家庭保障的基本。
2、张先生刚刚退休，虽然夫妻二人有社保，但也可以根据自身情况，涉足一些商业保险做补充。目前有许多老年保障的险种，设计灵活且针对性较强，还有保本投资的产品，是适合这个年龄段购买的险种。此部分以保障为主，重点是医疗健康：疾病、住院等，外加两人的人身意外险种，张先生爱出门旅游，交通意外险也是必备的。
3、投资规划方面。从家庭的风险偏好来看，建议采取稳健的投资配置，避免承担过高的风险。从投资的产品来看，建议资产中的多数采取定期储蓄、凭证式国债等固定收益产品，并注意银行的理财产品，特别是保本类或固定收益产品的配置。另外，为对应银行可能加息的情况，可以增加一些债券型基金和少量指数型基金，以期获得长期市场回报，这部分比例不宜超过净资产积累的20%，并根据市场预期灵活地配置一些长期业绩优良的偏股型基金，但要做到适合而止，不宜过度追涨。保持收益率高于活期储蓄，投资前要对产品有所了解是投资的必要前提。
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