养老需要多少钱? 抛开通胀25年至少需30万

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[导读]：几乎每一个超过30岁的人，都会开始盘算养老的问题——老年想过上什么样的生活，要为养老准备多少钱才够用

　　我国现在实行“三支柱”养老体系，其中社保的基本养老是第一支柱，企业年金是第二支柱，个人购买的养老保险及个人储蓄是第三支柱。张勇认为，社会养老保险，至少可以解决老年基本生活保障的吃饭问题。不过，社保是低水平的保，而不是“包”，如果想要有品质的老年生活，还需通过储蓄、商业养老保险等多种方式来组合规划。

　　储蓄

　　靠谱指数★★★★

　　投资所占存款的比例应为100减去年龄后的百分比，比如30岁的人可以拿出70%的积蓄进行投资。

　　龙蕊表示，储蓄是补充养老最重要的方面，如果年轻时有一定富余收入，完全可以通过储蓄来进一步缓解老年时的财务压力。

　　虽然储蓄利率较低，但由于其安全可靠，被很多保守型投资者看作是资产的避风港，也是最常见的养老方式。一般来说，投资所占存款的比例应该为100减去年龄后的百分比，比如30岁的人就可以拿出70%的积蓄进行投资。年龄越大的人越需要一种安全的理财方式，可加大储蓄存款的比例。

　　不过，张勇却认为，储蓄方式太灵活，强制性不够，尤其是特定的养老金储备可操作性不强。如果存多少花多少，到时可就没着落了。另外，从近几年的情况看，光靠银行存款是跑不赢CPI的。因此，在进行养老金规划过程中，应考虑通过何种理财方式来跑赢通胀。

　　黄金投资

　　靠谱指数★★★

　　一定要关注金价变动和未来走势，不适合频繁买卖，应做中长期投资。

　　“中国黄金市场在本世纪初开放，黄金的作用也逐渐凸显，从2001年到现在，金价由258美元/盎司最高上涨至1920美元/盎司，目前在1680美元/盎司左右，涨幅550%。”回顾过去11年间的金价走势，欧景新认为，实物黄金具有交易成本低、不会折旧、有明确的回购渠道等特点，适于长期保存，保值避险。故“藏金养老”还是比较靠谱的。不过，没有永远只涨不跌的市场，也没有无风险的投资。影响金价的因素包括地缘政治、世界经济发展等多个方面，未来几十年走势很难具体判断。

　　欧景新建议，黄金投资比例可控制在家庭资产的10%~15%。行情好的时候可以适当多投资一点。另外，现货黄金不适合频繁买卖，应做中长期投资，切记要逢低吸纳，根据自身情况合理确定购买数量，“不把鸡蛋都放到一个篮子里”。