(2)为自己和太太的养老做准备。
(3)想让小孩未来可以有资金去读好的大学和研究生。
家庭财务状况分析
有表可知,王先生目前家庭财务状况比较健康。从资产负债来看,总资产为240万元左右,其中自住房产为130万元,有110万元可以作为投资的金融资产。同时家庭负债为零,无房贷压力。从收入支出来看,二人收入稳定,每月有接近7000元的储蓄,年储蓄达到了15.4万元,储蓄率为62%,相当可观。
表 王先生家庭财务状况(单位:元)
|
总资产 |
240万 |
总负债 |
0 |
|
净资产 |
240万 |
资产负债比率 |
0 |
|
月收入 |
1.5万 |
年收入 |
25万 |
|
月支出（含房贷利息） |
8000 |
年支出 |
9.6万 |
|
年储蓄 |
15.4万 |
储蓄 |
7000 |
|
年储蓄 |
15.4万 |
储蓄率 |
62% |
不足之处主要在于,从资产来看,大部分的资产平均收益偏低,主要资产集中在低收益的存款和银行短期理财上。央行降息,此两类投资产品的收益均为历史低点,无法抗衡未来的通胀。而潜在收益比较高的股票基金类20元万也仅占总资产的8.33%。需制订一个详细的投资方案。从保障来看,目前除了社保外,无其他商业保险,王先生的小孩还年幼,还是需要提供一个完善的保障计划的。
从家庭生命周期来看,王先生家庭处在家庭成长期。主要特点是高收入、高支出、教育养老负担重,需精心策划。从王先生的家庭情况来看,小孩还在读小学,今后的学费开支会越来越大。王先生和王太太还需要进行养老金的积累,两个事情高度重合,更需合理安排家庭现金流,来完成养老和教育的目标。
从王先生的家庭理财需求来看,都是非常切实和需要得到帮助的,主要涉及到投资、养老和教育3个目标。
投资建议
从王先生目前持有大量的定存可以发现,显然投资经验不足,属于稳健型投资者。一般来说,抵抗通胀最好的两个投资工具为房产和黄金。考虑他的实际财务情况,有110万元左右的投资资金和15万元左右的年储蓄,还可以再买一套房。
用微信“扫一扫”，精彩内容随时看
