此外，两人信用卡还有1.5万元欠款。而今年初春节前，张先生借了2万元给朋友应急，朋友答应今年5月1日之前偿还，他们打算到时会用这笔还款将信用卡的借款补上。

　　住房公积金方面，由于两人在以往购房的时候已经提过，目前两人加起来的住房公积金累积余额还有3万元左右。

　　如此算来，张小姐家庭目前总资产约为300万元左右，负债约为82.5万元，家庭净资产大概为217万元。

　　未来家庭理财如何规划

　　“我自己本身对理财并没有很具体的概念，也就有个大概了解吧。这两年受中国股市大牛市的影响，尝试购买了股票、基金等产品。除此之外，没有其它投资。”张小姐说。

　　作为一个负责任的母亲，张小姐希望宝宝一出世就可以有一个比较全面的保障。长远一些来看，宝宝日后的生活费和教育费用加起来也是一笔不小的开支，这部分资金应该怎样去准备？

　　还有，张小姐和丈夫目前有购车的打算，以夫妻二人现在的收入水平购车是没有问题的，但购车确实是一笔不菲的花费，而张小姐和丈夫二人所属公司都有足够的交通补贴，自己用车的需要也不是说十分迫切，在现在这种情况下是否有必要买车？如果真的买，采取怎样的付款方式比较好，一次付清还是分期付款？

　　再者，张小姐名下的一套房产租约刚刚到期，张小姐目前对于这套房子是该继续出租还是卖出去一直都没有确切的想法，“对未来的房地产市场走势不了解，担心做了错误的决定”，张小姐说道。

　　另外，由于公公婆婆会在宝宝出世后搬来广州与他们同住，现在每月给公婆的赡养费到时就可以节约下来。但考虑到婆婆没有任何的保障福利，细心的张小姐打算给婆婆上一份保险，但不知道上哪一款，什么额度的保险比较合适。除此之外，虽然张小姐夫妻俩及双方父母都有各自的社保，但有没必要再增加其它险种，这也是张小姐目前想了解的。

　　面对以上种种问题，结合自身实际情况，张小姐希望可以在满足日常家庭开支的情况下做些风险相对较小的投资：“股票、基金这些金融产品波动太大，自己现在都被套进去了。加上工作繁忙，日后还要照顾小孩和老人，还是希望选择以保值为主要功能的理财产品，适当获取一些收益。”

　　专家建议一：资产配置分析和理财建议

　　家庭资产负债状况分析

　　张小姐家庭财务指标基本健康，例如资产负债率、储蓄率和债务偿还比率都处在合理范围。存在问题有以下四个方面：

　　一是家庭备用金较低。流动资产（活期储蓄和现金）只有2万元，只有不到总资产的1%，且只够应付家庭1个月的生活支出，而较充足的备用金需要满足6~12个月的生活费支出。万一家庭的收入中断，需要变卖固定资产和股票，或者透支信用卡，无论哪种方案都不是最好选择。