养老保险公司发展
集合计划业务的策略建议
随着新政的实施，集合计划市场充满机遇，但是，养老保险公司也面临其他金融机构的挑战，例如，银行系受托人凭借其丰富的客户资源、广泛的网络渠道以及与客户长期的信贷关系，将在集合计划市场中具有较强的竞争力。
首先，慎重选择合作银行。养老保险公司在设计集合计划产品时需要选择合作银行，该银行也是今后出客户和业务的渠道。养老保险公司需要考虑以往合作关系、客户资源、对待企业年金业务的态度以及银行自身定位等多重因素，慎重选择合作银行。
其次，抓住历史机遇，抢占先机。根据监管部门的精神和要求，每家法人受托人的报备产品有数量限制，这样部分原有“准集合计划”将陆续关闭，原有合作的关系也将终止，存量客户将重新选择集合计划产品。产品的数量限制必将带来集合计划市场的重新洗牌，更为关键的是，企业加入集合计划满3年后才能重新选择。当前，养老保险公司一方面要维护好存量客户的关系，另一方面要抓住历史机遇、抢占先机，否则只能等到3年后，才有机会。
强化投研能力，提升投资业绩。过去企业年金“准集合计划”的收益普遍不如单一计划，主要是因为“准集合计划”无法取得计划确认函，导致无法开立证券账户，无法进场交易，只是通过购买基金和银行定期存款获得收益。新政实施后，集合计划将和单一计划一样，可以开立各类投资账户，实现进场交易，并且一个计划有3个及以上投资管理人，每周公布单位净值或投资组合单位净值，一系列政策的完善，将有利于提高集合计划投资收益。随着时间的推移，各个产品（组合）的投资收益将会出现明显优劣之分，而优异的投资业绩将会是维护老客户和开拓新客户的有利工具。
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