【理财规划】
从家庭生命周期来看，何先生家庭正处于家庭形成期，事业处于上升阶段，经济能力也渐渐稳定。先从应急准备、长期保障、子女教育、养老等方面做一个全方位的财务诊断，然后再对剩余资金和年终奖做一个合理的资产配置。
应急准备金解燃眉之急
目前，何先生家庭现金比例较高，在全球性经济危机的环境下，手上持有现金不失为一个好的选择。但何先生夫妇事业稳定，又有改善住房、储备子女教育、养老等需求，如果能对存款类资产做合理的投资规划，将有利于达成这些理财目标。
在做合理的投资规划之前，两人首先要做好应急准备金。应急准备金用于保障整个家庭3~6个月的月生活支出。按何先生家庭目前日常生活必须开支为4000元/月，要准备1.2万元~2.4万元作为应急准备金。
保险规划构建家庭防火墙
何先生夫妇福利条件较好，但纳入社保体系后福利会有下降趋势。对于经常出差在外的公务员，可寿险配置保费低廉的意外险。如需要加强保障，可再配置定期寿险、重疾险。如果希望能享受较好的住院条件，可考虑配置住院费用保险等。根据“保额为年收入5~10倍，保费为年收入的10%”的原则来规划，何先生的保额可设置为48万元~96万元，年交保费控制在1万元左右。
何太太的保额可设置为24万元~48万元，年交保费控制在5000元。孩子则以配置教育型保险附加重疾、意外险为主。国内孩子的保额最高上限设置为10万元，保费控制在1万元左右。
总保费2.5万元可从60万元存款类资产中提取。
合理储备教育金，子女留学不是梦
何太太希望为小孩筹备60万元的教育费，其中通过教育险可配置10万元，另外50万元可通过基金定投满足。按8%的年投资收益率来测算，从现在起做一个基金定投，在孩子18岁时要筹备到50万元的教育基金每月需投资1832元。
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