退休规划未雨绸缪，养老无忧
目前公务员养老制度该给已提上日程，何先生夫妇作为公务员家庭来说，养老就成为最为关心的问题。按3%的通胀率，8%的年投资收益率，何先生夫妇两人目前的生活费用4000元来测算，需要准备养老金302万元。假设改革后，按目前生活水平测算出的养老金中50%可有社保满足，另外50%则需要自行筹备。何先生家庭可通过每月基金定投1585元来筹备151万元的额外养老金。
改善住房条件，做好房产规划
82平方米的住房对于三口之家略显局促，特别是孩子上学后和老人同住，对于空间的需求更加迫切。夫妇两人首先考虑增加住房面积，购买一套120平方米左右的四房两厅住房应该比较适宜。
以房价1.25万/平方米来算，120平方米左右的房产总价为150万元。何先生可用目前82平方米的100万房产置换成120平方米的房产，差额50万元可以从60万元存款类资产里提取，也可使用住房公积金贷款。由于何先生家庭并未使用过任何贷款，未充分利用额外的财务资源，建议考虑使用住房公积金贷款满足房产置换的差价需求。节省下来的家庭资金可用于投资组合满足其他理财目标。按目前的公积金贷款利率4.9%计算，期限25年的50万元贷款每月等额还款为2894元。
投资规划
何先生属于稳健型投资者，根据何先生的投资风格，其可投资的资产将可以按如下比例进行配置：
按何先生的投资风格和选出的产品来看，其目前的高风险资产配置比例不应高于9.98%。而目前何先生所投资的基金占其可投资资产的14.29%，应降低其高风险的基金投资比例，通过这样组合后可获得的期望收益为6.27%，高于公积金贷款利率4.9%，说明利用公积金贷款节省下来的资金运用于投资有利于增加家庭财富。
用微信“扫一扫”，精彩内容随时看
