年终奖金 10000 保险费（儿子） 1200
利息、股息收入 1000
合计 95000 合计 181200
年度结余 -86200
资产负债表 单位：元
家庭资产 金额 家庭负债 金额
货币（短债）基金 110000 商业性住房贷款 180000
债券性基金 40000
配置型股票基金 40000
房产（自用） 700000
黄金及收藏品 10000
合计 900000 合计 180000
家庭净资产 720000
理财建议
基本假设
假设年通货膨胀率保持在3%。
假设夫妇俩在叶先生60岁时同时退休。退休前两人的收入每年均以3%增长。
叶先生夫妇的生活支出在退休前每年也以3%的速度增长。考虑到退休后年龄增长，医疗支出有所加大，夫妇的生活支出水平将以5%速度增长。
叶先生家庭的自住房产尚有18万本金的贷款余额。假设剩余贷款为商业性住房贷款，等额本息还款方式。考虑叶先生夫妇工作较为稳定，叶太太身为医务人员，银行将给予基准下浮15%的贷款利率。根据目前市场贷款利率，实际将按6.0435%年利率执行。
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