边涛37岁，是一家广告公司的财务总监，年薪百万元。边太太35岁，外资公司员工，年薪20万元。女儿今年5岁。目前家庭每月生活开销4万元。
家庭资产状况：现有一套150平方米的房，三室两厅，市值约为500万元，无房贷。银行理财产品200万元，活期存款220万元。边涛夫妇平时工作很忙，对金融市场也不了解，所以只购买了银行固定理财产品，其余资金放银行做活期。边涛和太太除了社保外，还购买了一部分商业保险，年保费支出在2万元左右。
理财目标
①检视自身保障是否充足。
②给宝宝准备好留美教育金。
③50岁提前退休，早日实现财务自由。
④420万元闲钱如何保值增值。
财务分析
边涛家庭财务状况从表面看非常不错，收入较高，每月达到10万元，支出也不低，达4万元，月结余6万元，金额较多，怎样善用这笔客观的月结余是他们家庭的理财重点。
边家积累了近千万元的资产，其中固定资产占54.34%，金融资产占45.65%，无负债。金融资产主要为银行固定收益理财产品和活期存款，回报率低，资产增值空间有限，可通过合理的资产配置实现整笔资产的保值增值。
跟天下所有父母一样，边涛对女儿呵护有加，刚出生几天就在朋友的介绍下买了一份保险，年交保费5000元，自己和爱人则分别购买了万能险，年交保费13000元，附加20万元重疾险。
理财规划
给自己买足保障
边涛是家庭的主要经济支柱，在家庭收入中占83%的比例，万一边涛出现意外，对家庭的影响将是非常大的，所以建议边涛为自己买足保障，这样才能更好的保护太太和孩子。
根据边涛家庭的开支状况，每年的支出约在48万元，按照保险购买的“双十原则”，边涛本人保障额度在500万元左右较为合适，可以用300万元定寿与200万元意外险组合配置。
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