就像边涛家庭，目前年收入120万左右，已经积累了近千万的资产，但房子只有一套，没有负债，400多万的闲钱和每月结余的部分几乎在睡觉，甚至在贬值。现在的投资市场的确不好，但不等于一直会坏下去，要用发展的观点看问题。正因为现在低迷，处于底部，也许正是投资的好时机。
按照边涛家庭的收入状况，如果好好打理他们的家庭资产，抓住眼下的投资良机，说不定很快就能达到财务自由的目的。比如像我们这次建议边涛调整资产配置，使原本400万整笔资金从2.75%的预期年化收益提高到了8.5%，按照边涛之前的资产配置到边涛50岁时只能积累到570万元，调整后资产可积累到1155万元，整整翻了一番还多。每月结余的闲钱也通过定投的方式有效打理，使边涛能更好的实现留学教育金和退休金的目标。
贺明家庭现有状况，可满足退休后的生活支出。因此他投资市场上风险较低、流动性高的保本类产品即可。
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