家庭情况

　　小刘29岁，是一名高中语文老师，税后年收入约15万元。妻子小文是他大学同学，毕业后进入快销行业，目前做到公司的管理层。去年适逢公司扩张，小文为前途考虑，接受了调往外地出任店长3年的任职，目前税后年薪约20万元。妻子被外派后，两人就过上了双城的生活。

　　小刘爸爸早逝，是母亲一手将他带大，童年时代他特别羡慕与父母亲共同生活的小朋友，感觉那种天伦之乐幸福无比。而现在，爱人在外地上班，3岁的女儿由老母亲帮着养育，住在他家老房子，他独自住着结婚时买的婚房，内心明白这只是一种过渡状态。他目前自住的这套小房子市值近200万元，房贷已还清。此外，家里有10万元银行存款。

　　■理财目标

　　小刘希望妻子3年后回到上海时，一家三代四口人能一起生活，热热闹闹的，同享天伦之乐。可是，目前60平方米的小房子显得太拥挤，因此，小刘想小房换大房。可是，他刚刚还清了买婚房的房贷，不愿意再负债，他的目标能实现吗？

　　■理财分析

　　过着双城生活的小刘渴望一家人一起居住的心情是可以理解的。35万元的年收入(税后)对于不到30岁的两人来说并不算少，再加双城生活压缩了夫妇俩的生活空间，两人平日基本以工作为主，支出项目并不多，平均每月生活费为6000元左右。另外，由于女儿现在由奶奶带着，小夫妻俩每个月会给奶奶5000元。如此，两人每年大概有约13.2万元的生活支出。小夫妻俩都喜欢旅游，每年都会拿出一万元钱来享受一个悠闲的长假，让自己的身心得到放松。此外，小夫妻俩也很在意亲情友情的维护，每年在走亲访友方面的支出约两万元。这样七七八八加起来，每年花费达到16万元左右。

　　小刘夫妇俩每年大约有19万元的净结余，再加上现值200万元的住房，10万元的银行存款，希望在妻子三年后回来时，能换到大房子，接上母亲和女儿，一家三代四口亲亲热热地共同生活。怎样实现这一生活目标呢？

　　■理财规划及建议

　　适度负债可减轻当下压力

　　对于已经有一套自住房的小刘来说，用小房换大房其实已经比当初勒紧裤腰带买新房的时候要容易实现得多。不过，小刘要在3年内用目前60平方米的房子换成一家四口的宽敞住房，至少面积在90-100平方米。按照小夫妇俩的积累能力，三年能攒下60万元，而同一地段的房子，100平米应该在300万元左右，这样也还有40-50万元的资金缺口。对于目前仅有10万元存款的小刘家庭来说，可谓不小的负担，所以，换房计划还得借助公积金贷款和商业房贷来实现。