如何理财养老换大房享受三代同堂美满生活

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[导读]：其实，买保险并不是陡然增加家庭负担，而是在风险来临时，减轻家庭的经济负担。

　　小刘的家庭是比较典型的双城生活的家庭，两人一起为了更好的明天而努力固然美好，可是两人彼此不在身边的时候更要学会照顾自己，毕竟身体才是革命的本钱，工作不是生活的一切，只有照顾好了自己，才能有更多的精力投入到工作之中，也才能让身处异地的家人不那么担心记挂。为了老婆的迪奥，自己的奥迪，以及孩子的奥利奥，奋斗，大家努力吧！

　　[保险规划]

　　转移风险减轻压力

　　在未来的一段时间内，小刘家庭将面临着三大经济压力：一、换房所带来的还贷压力；二、女儿逐渐长大所面临的教育金压力；三、赡养父母的压力。尽管家庭收入不低，未来还会逐渐增长，但依然会感到支出的增长速度远远快于收入的提高。作为以小刘为代表的“新一代的夹心族”，所能做的除了努力工作提高工资收入之外，更为重要的就是安排好家庭的财务计划。

　　当家庭支出的增长速度快于收入的上升幅度时，也是最需要保险保障的时候。因为当手头比较紧张的时候，整个家庭抵御风险的能力更加脆弱，一些人生的风险一旦发生的话，譬如重大疾病和意外伤残，会导致重大家庭财务支出，乃至产生家庭财务危机。因而更应该通过保障来转移风险。一般人的心理都会是：经济负担太大往往顾不得买保险，其实完全可以通过选择较长交费期的方式来降低年交保费，实现保障不变而交费压力减小的效果。所以，对于本案例客户的保险规划建议如下：

　　一、重疾类产品：家庭奋斗期往往会为了工作而疏忽对健康的关注，所以，重疾保险应该成为家庭第一张保单。重疾的保险产品一般建议选择终身型，选择较长的交费期可降低缴费压力。

　　二、可以通过“教育金保险+附加投保人豁免保险”来给子女的教育金上一个上保险。一方面可以通过教育金保险养成有计划的储蓄习惯，在平平安安的情况下有规划的完成子女教育金的准备；另一方可以通过附加投保人的豁免保险给子女未来的教育金上一把锁，万一投保人发生风险，通过豁免保费的功能，由保险公司代为完成子女教育金的积累，不再增加家庭负担。