[摘要]有些人误以为当买了保险后，若发生意外，那么保额就是当初设定的理赔金，事实真的是这样的吗？请看本文。

很多投保人认为，只要买了保险，发生保险责任时，理赔金就是投保时设定的保额，也就是保多少赔多少。其实不然，保额和理赔金既有联系又有区别。

保险产品种类非常多，发生保险责任后，保险公司进行赔付，不是所有产品的保额都等于理赔金。不同的险种，保险金额与理赔金之间的关系各异。下面仅举几个案例，让大家了解和掌握这方面的知识。

按初设的基本保额理赔

[案例]2003年5月，27周岁的邹女士投保了某保险公司的一款终身寿险产品，保额为10万。年缴保费1970元，缴费期20年。在汶川大地震中，邹女士不幸遇难，保险公司及时作出赔付，将10万元保额的理赔金赔付给了其身故受益人。

[解读]这是一款比较典型的以身故作为保险责任的寿险产品产品，它可以避免由于被保险人死亡而使其家人生活陷于困境。一般来说，各家保险公司的终身寿险（非分红产品）是按照投保时初设的基本保额给付理赔金。

少儿特定的保额理赔

[案例]蔡女士是一位外地来上海的打工者，于2007年7月为0岁女宝宝投保，购买的是10万元保额的寿险，2008年2月在回乡探亲过程中，母女遭遇车祸身亡，保险受益人获得保险公司2万元的赔付。

[解读]以死亡为给付条件的险种，对于小于4周岁的少儿，各家保险公司都有赔付比例的规定：身故时，年龄不足1周岁的儿童，给付比例为保险金额的20%；满1周岁但未满2周岁的儿童，给付比例为保险金额的40%；满2周岁但未满3周岁的儿童，给付比例为保险金额的60%；满3周岁但未满4周岁的儿童，给付比例为保险金额的80%，满4周岁，给付比例才能达到100%。

我国《保险法》规定，父母为其未成年子女投保的人身保险，死亡给付保险金额总和不得超过保险监督管理机构规定的限额。这个标准是，北京、上海、广州、深圳为１０万元，其他地区为５万元。

高于基本保额的比例理赔

[案例]2006年8月，孙女士喜得千金。在宝宝60天时，为她投保了某保险公司的少儿险组合，包括保额为10万元的一款两全保险产品。2008年春节后孩子突然高烧不断，经医院检查确诊为严重幼年型类风湿关节炎。保险公司根据保险合同的规定，赔付了20万元的保险金。

[解读]该款少儿险组合的特点是“买一赔二”，对于该案例中因严重幼年型类风湿关节炎引起的保险责任，保险公司给予双倍的保额的理赔金，即20万元。这种类似“买一赔二”的产品或者是“买一赔三”的产品设计，常见于寿险和重大疾病保险。