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长期护理保险产品如何定价?
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[导读]:护理保险的目的在于降低福利性支出,减轻医疗保险的压力,同时有效遏制医疗护理资源的浪费、为有护理需求的人提供了专业化的稳定的护理服务。那么,长期护理保险产品如何定价?

  一、数据和假设

  国内主流的基础数据包括国家统计局的普查和抽样调查数据,老龄人口研究中心、老年人口学会以及高校的研究数据。本次分析的数据主要来源于国家统计局2005年全国1%人口抽样调查数据,同时参考2006年中国城乡老年人口状况追踪调查数据分析的数据和北京大学2008年健康长寿调查数据的部分结论。

  2005年中国人口1%抽样调查数据简介

  此调查属全国范围内的抽样调查,针对每一个省(市、自治区),按一定的抽样比来确定样本量(抽样比例是1%),并采取入户调查的方法。所涉及的调查对象样本量共有257万,其中60岁以上的人口30.4万。

  问卷设计中,将吃饭、穿衣、上厕所、上下床、洗澡、室内走动中任意1项或多项以及不能正常工作,作为一个选项。

  数据质量评述

  此调查的优点是样本量大,涵盖的年龄比较全面,能保证足够的样本量以得出可信的结论。但由于该调查数据不可区分不能自理和不能工作,因此所得流行率偏高。这是这项调查的最大缺陷。

  假设

  为推导和比较不能自理的发生率,在本次分析中,需要选择一些假设,具体包括:

  由于样本量限制,数据的统计是分年龄组的(5岁一组),对于单个年龄,可采用线性插值法得出;

  不能自理人群的死亡率可用数据较少,根据北京大学调查研究推算的死亡率数据存在风险,但由于缺乏其他完善数据,本文直接采用该推算数据,并测算其敏感性。

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