上述表1的推导发生率水平与北美精算学会1984-2001年的LTC产品经验分析中的发生率相比，是北美保险人群不能自理发生率的1.85-2.1倍。而在各年龄、性别的发生率趋势方面，与北美的经验比较接近。
4.补充分析
由于不能自理人群死亡率数据来源较少，可用性效果缺乏可判断性，建议增加一个敏感性的分析，看推导的发生率与不能自理人群死亡率的敏感性关系。
通过计算，如果所采用的不能自理人群死亡率假设提高10%，那么推导的发生率水平将提高约9%；如果死亡率假设降低10%，推导发生率相应降低9%。
基于本文之前的分析，定价发生率方面存在的一定的风险，主要在不能自理后的死亡率研究方面。针对定价风险，需要我们控制发生率本身风险以及控制其他假设的风险。前者主要是在销售、核保、核赔等方面进行一定的管控，使实际发生率波动性降低。
而对于后者，由于产品具有长期性、前期现金流入相对多、后期现金流出相对多的特点，在产品的定价中，投资收益率对产品的盈利性起到至关重要的作用。在不超过保险资金的运用范围的前提下，LTC产品所带来保险资金收入可以侧重中长期的投资项目，这样既可降低资产负债期限不匹配风险，还可以在相对稳定的基础上提高收益率。除金融债券、企业债券、资本市场投资工具以外，推荐使用另类投资。可以在监管允许的范围内进行不动产投资、股权投资、国家基础设施投资等。另类投资可实现更高的收益，可以抵抗通胀风险，长期的投资期限也利于资产负债期限匹配。目前可参考的案例是中国人寿与北京、重庆市政府签订保障房建设的合同，这也将成为保险资金运用的一种新发展方向。
三、结论和建议
根据中国老年人口的抽样调查所得到的城镇人口不能自理流行率，经验推导得出的发生率水平为北美1984-2001年经验发生率水平的约200%。但由于2005年的流行率数据偏高，实际发生率应略低，如果以本文表1的发生率进行保险定价，则已有隐含的风险附加。
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