商业重疾险市场前景乐观

　　尽管险企以极为开放的心态迎接大病医保的到来，但惹人担忧的是，报销额度并不低的大病医保是否会抢占商业重疾险的市场空间，并由此削减险企的盈利能力？整体来看，险企内部在些许忧虑中整体保持乐观。

　　阳光保险相关负责人指出，由于两者都是针对大病进行保障，而且大病医保的覆盖面广，参保人群预计3年达到10亿人，会在一定程度上挤压商业重疾险的市场空间。

　　但上述负责人认为，由于两者在费用报销方面不冲突，双重保障将更有利解决“大病”给家庭带来的经济负担，商业重疾险的市场前景还是较为乐观。

　　平安人寿高级客户经理张春凤则认为，当一个人发生重大疾病后，他的支出会急剧加大，收入会降低，特别是后期健康维护更是需要很长的时间和大笔的费用，商业重大疾病保险凭诊断证明按保额赔付，来弥补他的收入损失，所以，商业重大疾病保险在某种意义上又是收入损失保险。

　　和谐健康保险河北分公司负责人强调说，由于“大病医保”是“费用补偿型”保险，而商业重疾险属于定额给付型险种，所以不会有任何冲击，而且，国家推出“大病医保”，力求解决因病致贫、因病返贫，警示了人民群众疾病给个人、家庭带来的灾害，提高了人民群众的风险防范意识，更加有助于商业保险的开展。

　　攻略

　　品种种类繁多同质化高

　　购买考量实际量身定做

　　目前，商业重疾险市场上主要涵盖了哪些保险品种？消费者在选择商业重疾险时又该根据自身情况遵循哪些原则呢？专家给出建议。

　　赵楠指出，商业重疾险一直在不断的发展和完善，力求为消费者提供更加全面的保障，让客户在需要时获得保险的帮助。因此，商业重疾险也不再局限于保障通常意义上的重大疾病，而是不断扩大保障范围，将没有达到重疾理赔标准，但同样会对客户造成较大经济负担的疾病加入进去。

　　和谐健康保险河北分公司负责人则指出，目前市场上商业重疾险种类繁多，各家保险公司均有各自的重疾险种，但同质化程度很高。整体来看，从保障期限来讲，商业重疾险可以分为定期（短期、长期）及终身重疾险；从保障病种来讲，最早的重疾产品保障的病种较少，目前市场上在售的重疾产品病种已增加到数十种。按照保监会相关要求保险公司的重疾产品必须涵盖25种重大疾病，各家保险公司重疾险产品会在此基础上增加重大疾病的种类，安邦保险的重疾险产品涵盖了42种重大疾病。另外，还有专门针对女性的重疾产品。

　　从团体险和个人险的区分上看，阳光保险相关专家指出，目前，比较具有代表性的团险品种主要有团体长期重大疾病保险、一年期团体重大疾病保险（多为主险）；个险品种则主要有个人终身重大疾病保险、个人定期重大疾病保险（主险、附加险形式）。

　　纷杂的商业重疾险市场上，消费者要如何选择适合自己的品种？平安人寿高级客户经理张春凤指出，消费者首先要了解自身的已有保障有多少，按照自己所处的人生阶段及责任，依照保险监委公告，人身保额是个人年收入的10-20倍，重疾保额是个人年收入的5-10倍来设计综合保障。