互联网保险报告之产品篇
向日葵保险网
[导读]：从线下产品线上化，到基于场景开发，再到“千人千面”、定制化的产品，互联网保险的发展，不断唤醒并创造出新的保险需求。
这一点，保监会原副主席魏迎宁有着深刻的体会。他曾直言，“运用互联网技术可以创新保险产品，如UBI车险，以及对糖尿病、高血压等慢性病进行移动健康管理的保险产品等。这些嵌入了互联网技术的保险产品，技术含量较高、研发成本较大，目前还比较少，保险业应当花一些气力去开发相关产品，这是互联网保险产品的重要创新方向。”
以UBI车险为例。UBI车险是基于日常开车及用车习惯的汽车大数据进行保险费用定价。与传统车险相比，UBI车险可以提升定价的科学性、公平性，对监管机构、保险公司以及消费者都存在积极意义。
目前，不少保险公司、互联网公司和比价平台等均在尝试通过车载OBD记录的行车及驾驶情况，重新进行风险定价，但尚未有哪家UBI车险业务呈现爆发性增长，更有甚者其合作方已经有打退堂鼓的冲动。
究其原因，“一是缺乏前装市场，即新车自带原装智能系统，没有车主希望为自己安装移动监控；二是缺乏核心计算模型，要么像退货运费险一样亏两年慢慢调试，要么只能从国外引入一套模型再予以调节；三是缺乏统一标准，各自为战，难以形成市场规模；四是UBI车险可能会把车险保费规模做小，保险公司对此有所担忧。”一位专注于保险领域的创投人士如是说道。
整体而言，在某保险公司战略部门人士看来，保险产品与互联网技术融合正处于探索阶段，未来应该通过二者的融合来解决新兴风险，并强化风险管控。成熟的产品需在场景应用中逐步对接、融合。大型的保险公司亦应该在该领域加大投入力度，引领行业发展。
奇葩险的演变路径
在互联网保险产品的创新过程中，赏月险、看球险、失恋险、熊孩子险等一众奇葩险种纷至沓来。前述“奇葩险”的问世，有者仅为博取眼球、赚取噱头，更有甚者并不符合保险的基本原理，甚至触碰监管红线。
