互联网保险报告之产品篇
向日葵保险网
[导读]：从线下产品线上化，到基于场景开发，再到“千人千面”、定制化的产品，互联网保险的发展，不断唤醒并创造出新的保险需求。
如今，随着互联网保险市场的日益成熟，消费者选择互联网保险产品更加理性，奇葩险中数量亦相应减少。但部分过往被定义的奇葩险种，却也上演着“蜕变”的戏码：
以某保险公司曾推的一款高温险为例，其主要原理是对赌所在城市日最高温超过某一温度的天数。实际上，保险公司通过历年气象数据精算得出免责天数，被保险人获赔概率极小，费率厘定并不合理。
近期，该保险公司再推一款游园天气险。这款保险产品包括个人
意外伤害、医疗保障，以及天气补偿。“这可以理解为天气保险与意外伤害险的叠加，两款保险产品在天气部分并无实质差异，但后者增加了个人意外伤害、医疗保障，也就是说在对赌性质上添加保障功能，寻求噱头和保障的平衡。”一位不愿具名的互联网保险人士评价称。
再如，轰动一时的贴条险，在问世十天后即被保监会以无经营资质、不符合社会公序良俗和保险原理等理由叫停。其原理为：消费者购买为期一年的贴条险后，如果在该时间范围内被贴条，贴条险可以减免最高100元的罚金部分费用，贴条险使用一次即作废，再次购买的价格将根据赔付历史上浮。
“主要问题在于产品定性，贴条险从上线伊始便强调这是一种服务，而非保险。称之谓‘险’，旨在让消费者更容易理解服务形态，但后来在传播过程中产生误解。叫停后，贴条险改为贴条服务，明确产品属性，避免对消费者产生误导。”OK车险创始人齐石解释道。
对于奇葩险种的进化、变迁，会否成为互联网保险平台开拓市场曲线方式？现时下结论似乎为期尚早。但正如中国保险学会副会长姚飞所言，“以互联网为代表的新技术正改变生活的方面，但它没有改写经济规律，亦并未改变金融保险业的本质。互联网保险产品，追求短、平、快，但绝不能颠覆保险保障的本质。”
