申请理赔时,只有在理赔申请资料完整、符合要求的情况下,才能获得快速理赔,但搜集材料的过程费心费力费时,往往会影响到客户的心里感受。
四、孕妇摔伤,因免责拒赔
【案例】
2011年年底,怀孕4个月的瞿女士因意外摔倒受伤,在医生的建议下,瞿女士住院进行观察和保胎治疗。两周后,瞿女士安好出院,想到自己在去年6月份曾投保某保险公司的终身寿险,附加住院医疗保险和意外医疗保险,瞿女士向保险公司提出了理赔申请,没想到保险公司却以“免责”为理由拒赔。
【对话】
客户:出事理赔时这免责那免责变着法子不理赔,保险公司总能找到拒赔的理由!
小婧:实际上,每种保险都有免责条款,否则就会造成理赔混乱,最终损害的是客户利益。免责条款都明确写在保险合同里,投保时营销员也会向客户作专门提示。本案瞿女士投保的主险保障范围只是高残和身故,并不包含住院医疗这一项;而按附加住院医疗保险的免责条款规定,瞿女士在怀孕期间造成的医疗费用支出,保险公司也是不予赔付的。
客户:那意外医疗保险为何也不赔?瞿女士是因意外摔伤住院的啊!
小婧:本案虽然瞿女士是因摔伤而去看医生,但她的病历记载是为保胎而住院,住院的直接原因是保胎,而不是意外摔伤,所以,她的理赔申请会被拒绝。
这次对话会,虽未能完全解决客户在理赔方面的疑问,但在很大程度上消除了客户对保险公司的怨气和误解,拉近了保险公司与客户之间的距离,客户对某些未能理赔的案件表示了理解和宽容。
事实上,“理赔难”往往是因为客户在购买保险时不知道了解更多、更详细的条款内容,而营销员又懒得向客户作更多讲解,甚至为了尽快促成业务而有意回避对成交不利的内容,如免责条款等。而当问题出现时,双方又缺乏坦诚而有效的沟通和意见交换,使客户形成“理赔难”的思维定势。
当然,保险公司也有义务使保险条款简捷明了,通俗易懂,潜心培养营销员爱岗敬业、专业专精,诚实守信的工作精神。
与此同时,要从根本上解决“理赔难”的问题,还有待客户、营销员和保险公司三方共同作出不懈的努力。
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