互联网重构保险价值链

向日葵保险网

[导读]：各种“互联网+”模式如雨后春笋般出现，而“互联网金融”在这股热潮中尤其引人注目。在这样一个风云突变的时代，保险作为金融产业中重要的支柱之一，面对“互联网+”，该何去何从？

　　第三，众安模式。众安保险是国内第一家真正意义上的互联网保险公司，与其他主要是将产品由线下搬到线上模式的理念不同，众安模式在经营理念和经营模式上深度嵌入互联网商户背后的物流、支付、消费者权益保障等环节，重构客户、企业、互联网平台等相关各方的价值体系和价值分配，改变现有的产品结构、公司运营模式，用互联网模式、通过大数据手段挖掘新的保险需求。

　　综上所述，目前保险业依托互联网呈现出不同的发展路径，但有些还处于初级阶段，有待于进一步的拓展。

　　互联网保险发展的理性思考

　　互联网保险并非简单地将传统保险产品移植到互联网上，而是要根据上网保险人群的需求以及在线的特点设计产品，为客户的网上生活提供较全面的保障。与传统保险相比，它能最大程度满足客户的个性化需求，根据客户需求设计出真正令之满意的产品和服务，真正体现“以客户为中心”。按照互联网金融的演进路径，互联网保险也会按照“渠道创新”——“产品创新”——“模式创新”的三步规则推进，但这个过程不可能一蹴而就。

　　（一）互联网保险发展中的桎梏

　　1.保险的非标准化

　　从理论上讲，只有标准化的产品才适合互联网销售。P2P之所以会爆发，其中很关键的原因是信贷产品的标准化。但保险却是非标准化的，尤其是寿险产品，这种非标性导致了在销售情境中人的作用至关重要。广东金融学院保险系的学者们2014年10月所做的“互联网保险用户体验调查”表明：绝大多数的消费者未选择互联网渠道购买保险（占比60.9%）买了的客户对互联网保险满意度也较低（评价为“一般”占比69.92%，“满意”占比仅为14.63%）。因此，直接在网上卖传统寿险产品行不通，需选择合适的寿险产品营销。