10万元理财产品变保单 长久未续保致保单失效
向日葵保险网
[导读]：为何当时银行客户经理称之为“两年后可退还”的理财产品，现在却变成了保险产品？刘先生认为，自己和父亲在银行遭遇了销售误导。
记者也从多个信源了解到，贷款强行搭售理财产品其实在行业内已是一种“潜规则”，并不稀奇。日前，广州某国有银行从业人员贾女士（化名）也告诉记者，银行在贷款时，基本上都要求客户买保险，尤其是一些中小企业。“银行柜台员工都会有保险销售指标，我们得完成任务呀。”
“如果这个产品当初确实不是这个消费者愿意买的，而是说为了贷款，必须强制搭售，消费者是没有选择权的，就这一点来说是银行违规。”对此，北京盈科律师事务所律师刘健一认为，“银行贷款过程中经常存在很多‘潜规则’，但不代表这是合理的”。
争议2.银行存在销售误导？
对于刘先生这一质疑，上述银行坚持认为，客户在购买时就知道是保险产品。该银行称，“经核查，该客户已在相关保险购买合约上签字确认，明确知悉这是一款保险产品。”
据刘先生回忆，当时银行客户经理递过来一大堆资料要求签名，“而且很多协议的签署时间那一栏我们也没有填，客户经理说会帮我们填好的，”出于对其信任，自己根本没顾得上去看，究竟购买的是理财产品还是保险产品，“那时也只能买了这个产品才能放款。”
“作为银行理财经理，在销售保险产品时，必须跟客户说清楚销售的产品的类型，如果一开始并没有说明是保险，并需要连续多年续保交费的话，也就是银行存在销售误导。”刘健一表示，不过这恰恰也是难以判定责任的地方，因为当时没有相关的证据来证明保险消费者被误导，所以存在事后银行跟保险公司都不承认的可能性。
不过，在中山大学岭南学院风险管理与保险学系副主任宋世斌看来，“签订合同就意味着同意合同上的规定，因此消费者本身也需要负一定责任；至于责任大小，还需要确定更多的信息。”
