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险企全面转型 应对银保新规
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[导读]:去年年底银监会发出新规,规定了商业银行的代理保险业务提出多项规范性要求,这也进一步要求保险公司和银行互相之间的调整方向,这样需要保险公司全面转型面对银保新规……

  产品转型

  银保柜面销售尤其是期缴产品的销售,多数是在保险公司驻点银保专员(客户经理)的协助下完成的。从某种程度上说,通过银行柜面人员销售专业性较强、较复杂的期缴银保产品是不太现实的,所以新规的实施必将促使银保产品的转型。可以预见,银行柜面销售的银保产品将很可能会短期化、简单化。而相对复杂的长期(含期缴)银保产品,可由银行理财经理在银行理财专柜(理财服务区)为中高端客户提供综合性金融服务时组合销售,或者通过保险公司理财经理进行客户二次开发时销售。保险公司应和合作银行合作开发渠道新型产品,以适应销售模式的变化。

  银保渠道及销售模式转型

  银行柜员+保险公司银保专管员(客户经理)合作销售渠道一直是银保业务核心渠道。新规不允许保险公司驻点销售后,银保渠道将可能向以银行柜员+保险公司理财经理为主的、以银行理财专区理财经理及电话销售为辅的、以网络销售为补充的多元化立体式渠道转型,因此,银保营销渠道的创新进程将加快。

  银保渠道的转型必定带来银保销售模式的转型,即由当前的银行柜员直接销售+银保专管员(客户经理)驻点协助销售模式为主,向银行柜员销售+保险公司银保专管员“巡”点支持销售、银行理财经理专区(服务区)销售、保险公司银保理财队伍对银保老客户二次开发销售(定期举办理财讲座和投资报告会等促售方式较普遍)、银行电话销售中心电话销售等转型。

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