保险市场发展需要企业家精神

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[导读]：企业家精神是保险市场发展的根本驱动力。熊彼特认为，企业家是市场的创新者，他们开发新产品、采用新生产方法、开辟新市场等。你觉得呢？

　　可见，制约企业家精神成长的因素包括：一是不当管制造成自由的丧失，即企业家在其所面对的环境中不能进行自由选择，不能根据自己掌握的知识，出于自己的价值偏好，追求自己的目标。二是权力不受约束，造成法治缺失，依靠权威进行压制的人治取代了规则面前人人平等的治理方式。因此，为了企业家精神的成长，必须坚持市场化改革、减少政府控制和干预以及实现法治，唯有如此，才可以避免改革的步伐被反改革的心态和政策所阻碍。以彰显企业家精神为基本取向的改革，才能成为未来保险业发展的最大制度红利。

　　企业家精神彰显需要拓展市场主体的自由

　　市场主体自由是企业家精神成长与彰显的必要条件。

　　市场主体自由是企业家精神成长与彰显的必要条件。维持一个自由的保险市场即要防止各种恣意强制的发生。彰显企业家精神需要拓展市场主体自由，反对各种形式的强制。

　　第一，消除抑制市场活力的行政审批。各种形式的行政审批捆住了企业的手脚，剥夺了市场主体的自由，抑制了企业家精神。改革行政审批制度事关如何认识和调整政府的角色和职能。按照现代市场经济和民主法治的要求，必须进一步简政放权，深化行政审批制度改革，最大限度减少政府对微观事务的管理，这样才能规范政府与市场的关系，释放市场与企业的行动空间，增进保险市场自由。近年来，保险市场行政审批数量持续减少。但在观念冲突与利益纠葛的相互叠加效应下，行政审批仍然存在，与市场主体的期望仍有距离。行政审批改革不仅看改了多少，还要看有多少没有改，它们是否属于负面清单中的项目。负面清单管理不仅体现了“法无禁止即可为”的市场经济法治原则，更反映了政府管理方式的改变，即既要发挥市场的决定性作用，又要减少自由裁量权，提高政府的效率和透明度。

　　第二，去除各种侵蚀保险市场自由的管制。有一些观念总喜欢谈保险市场的特殊性，然后以特殊性为名，论证各种管制的合理性，从而限制了保险市场的交易自由。保险市场改革的经验表明，只要放松管制，增进自由，市场就会有发展。比如，近年来保险资产管理改革所取得的成绩，其实就是放松对保险公司资金运用的管制，扩大保险公司资产配置空间，改变因管制导致的资产收益率与负债成本之间的不匹配。近年来市场化改革的取向彰显，但仍需进一步推进。正是竞争性市场过程才纠正本期或跨期资源配置错误。市场是一个竞争的企业家发现过程，价格竞争作为发现过程具有重要的意义。所以，不仅要放松管制，实行费率市场化，而且要通过过程竞争为知识发现提供合适的制度框架。