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保险专家1对1条款解读
【摘要】目前我国的商业医疗保险总体上有四种，定额给付类、医疗费用报销类、医疗补贴类和收入补贴类。随着经济的发展，目前的商业医疗保险制度会不断的改善，从保障方式或者险种类型方面，都会有更大的发展空间以满足不同人群的需求。
我国商业性保险公司开办的医疗保险一般都是指狭义的健康保险，即保险公司根据合同约定，为被保险人因疾病或意外伤害引起的医疗费用给予赔付。目前，在我国保险市场上出现的商业医疗保险险种日渐丰富，暂时能够满足不同的家庭和个人需要，虽然险种各异，但归纳起来无非是以下四种：
1.定额给付类医疗保险。
保险公司按合同约定的保险金额在约定的情况发生时给付保险金，大部分重大疾病保险都属于这一类。其特点是保险金的给付是针对患病的情况，而不是治疗的费用。即只要被保险人患保险条款中列出的某种疾病，无论是否发生医疗费用或发生多少费用，都可获得保险公司的定额补偿。
2.医疗费用报销类医疗保险。
这是以约定的医疗费用为给付保险金条件的医疗保险。这类险种的特点是只对公费医疗报销范围内的那部分费用进行比例赔偿。即保险公司根据合同中规定的比例，按照投保人在医疗中的所有费用单据上的总额来进行赔付，如果在社会基本医疗保险报销，保险公司就只能按照保险补偿原则，补足所耗费用的差额；反过来也是一样，如果在保险公司报销后，社保也只能补足费用差额。
3.医疗补贴类医疗保险。
保险公司按被保险人住院天数及手术项目赔付保险金，保险金的数目依住院天数及手术项目的不同而异，这类险种都以津贴保险或补贴保险的名称出现。这类保险与实际医疗费用无关，理赔时无须提供发票，保险公司按照合同规定的补贴标准，对投保人进行赔付。无论他在治疗中花多少钱，得了什么病，赔付标准不变。一般都不会允许投保太多份，因为如果躺在医院里每天能拿到的钱比上班还多，那恐怕就没人去上班了，保险公司没有理由帮助实现这种不良愿望。
4.收入补贴类医疗保险。
这是以因意外伤害、疾病导致收入中断或减少为给付保险金条件的收入保障保险。即被保险人因意外伤害、疾病使工作能力丧失或降低时，由保险公司按照约定的标准补偿其收入损失的一种保险。
