但是，“风险管理”也面临现实困难，根据现行法规，医保基金不可成为商保公司的利润。试点地区只能在政策缝隙中寻找空间。在广东湛江和江苏太仓等地，都采用了地方医保和商保分担盈亏的方式。
向大病倾斜
最近一轮医改中，中国医保的福利色彩日益加重，逐渐淡化了最初的“保大病”“防风险”的功能定位。一般性医疗费用占用大量的医保基金，挤占了投入应对重大疾病风险的资源。因此，政府和学界都出现了医保资源应向大病倾斜的观点。
“乡村儿童大病医保”项目专家团队依据鹤峰县的数据，给出了同样的建议，“保基本的任务已经完成，医保发展的后续重点应向大病倾斜。”
对2012年鹤峰县全民医疗费用的分析显示，医疗费用5万元以下的治疗人数为10487人，费用占到当地全年医疗总费用的90％。5万元以下费用中，城乡居民医保和新农合总支付比例为56.5％；5万元以上费用中，支付比例为52.1％，分别占支付总费用为89％和11％。
小额支付人均费用少，但是费用总量大；大额支付人均多，但是总量小，这是“乡村儿童大病医保项目”的精算分析报告的总结。
报告建议，医疗保障体系的重点应倾向于提高大病的支付额度和比例，即使提高大病的支付“封顶线”，当地医保基金的风险仍相对可控。
在“向大病倾斜”的思路下，“乡村儿童大病医保项目”后续试点的保险方案调整中，尝试提高起付线、提高支付比例、将医保目录外费用纳入支付范围。韩克菲透露，“在医疗数据积累充分后，我们将建议商业保险公司根据风险管理经验，制定独立的药品目录。”
