理财目标说明
1.定期调整计划：每年调整一次家庭紧急备用金；小孩降临后根据家庭责任的变化调整保障计划；根据市场环境和个人情况的变化检查并调整投资组合。请在理财师的帮助下进行。
2.重视利率敏感性：规划中根据当前情况对未来通胀率和房贷利率及收入成长率进行了预估。但如果未来现实中出现利率波动大的情况，如房贷利率和通胀率上升，而投资报酬率持续低迷的情况，可视情况做提前还贷处理。
3.适当提高生活品质支出比例：夫妻双方收入较高，而且成长性较好。建议当有计划外储蓄节余时，适当提高生活品质的支出，可考虑每年安排一次家庭旅游计划，或购买一辆经济型轿车做为代步工具，也可方便小孩上下学接送。
风险提示：投资总是有风险的，风险的大小一方面由所选择的投资品种其本身因素决定，即非系统性风险；另一方面则可能存在一定的系统性风险，如政策变动、不可抗力等。
罗先生今年38岁，年收入税后约50万至70万元，每年收入都有波动。目前，罗先生独自带着9岁的儿子生活。现有一套三居室。另有一辆汽车，每年养车费约3万元。此外，罗先生有200万元流动资金，未将该资产作其他投资。希望2011年能将新店开起来，估计需投资约120万元。罗先生月支出1万元，每年年底还要给父母5万元。其为儿子投保了20万元大病和意外险，已缴费4年（需连续缴费20年），但没有给自己投保。为此，由全国十佳理财师、渤海银行北京分行理财顾问姜龙君为该家庭作规划。
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