学者七问社会养老：延迟领退休金有错吗？

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[导读]：面对养老金账户亏空有人主张用延迟退休金领取时间来克服账户亏空问题。这是坏主意。但相对来说，延迟退休金领取时间还是一个坏处最小的坏选项。

　　二问：古人为何不搞社会养老？

　　今天热衷社会养老，有必要回答一个问题：古人没有搞社会养老，都怎么活过来的？答案是：古人依靠储蓄防老、养儿防老。这是私人养老，不是社会养老。

　　对此，有人要争论：第一，古代金银本位，通货膨胀不是常态，因而可以储蓄养老，但是今天不行。今天通货膨胀成为常态，储蓄的养老钱，到了老的时候已经不值钱了。第二，古人没有计划生育，可以依靠儿女养老，但是今人都是独生子女，不能依靠。独生子女这一代，将来头上少则4-6个老人，多则6-10个老人，怎么养老？第三，今人预期寿命延长，过去储蓄的养老钱，今天不够用了。总结为一句话，古人可以私人养老，今人不行。

　　指出的事实确定无疑，但结论却大有问题。问题是：社会养老能克服这些问题吗？

　　是社会养老能够克服货币超发、通货膨胀？还是社会养老能够生出儿女来？又或者社会养老能够解决预期寿命延长养老钱不够花的问题？答案是：不能，统统不能。

　　养老保险是储蓄型保险，不能像消费型保险那样用没发生风险事件的其他人的保险费来补偿。汽车保险，有的人会出事故，有的人不会出事故，可以把没有发生事故的人的保险金用来支付发生了事故的人，各取所需，每个人都得到改善。但养老保险不行，养老保险不是保险，是储蓄。投保人总会退休，要求获得年金返还，这是确定无疑的，没有风险可言。养老保险应以本人支付的保险费来返还年金，不可能每个人都得到改善。无论是通货膨胀使得养老钱变得不值钱发生养老困难，还是独生子女使得依靠子女养老有困难，又或者是预期寿命延长使得养老钱不够养老了，这些都是系统风险。社会保险并不能够解决系统风险问题。