一个人究竟将其收入中多大的部分存起来作退休之用才是合理的，这完全取决于此人的生活状况与价值观。为所有人定下一个参与社会养老体系的最低比例，和为他们定下花费于住宿或者交通的最低比例一样，都是极不合理的。个人对如何支配其拥有的资源最有发言权。
最理想是废除政府主导的强制社会保险，代之以储蓄养老、养儿防老，以及基于市场的投资理财、商业保险等综合保险体系。商业保险、投资机构不一样，它可以把企业的股份传给儿子孙子，还可以在市场上变卖。而要成为商业保险、投资机构的董事长，您得在企业里注资，押宝，把身家性命搭上。政府主导的强制参与的养老基金显然不是这样，他们的行为会有根本的不同。不是不要社会化，而是其要依靠基于市场的投资理财、商业保险等来提供。
六问：“双轨制”并轨是进步吗？
中国的社会养老一直实行城乡“双轨制”。从社会公平的意义上来讲，“双轨制”是不合理的。但是，这不意味着“双轨制”并轨就是进步。社会养老是错误，用一个错误的东西去纠正另一个错误的东西，并不意味着就是正确。社会养老是个无底洞，吞噬社会财富，降低经济竞争力，参与社会养老的人越多，这种破坏作用越巨大。撇开“社会公平”不说，和全民社会养老相比较，“双轨制”对于经济社会的破坏其实是大大的减低了。
唯一正确的做法，是取消政府主导的、强制参与的社会保险制度。但这不容易做到。因此“双轨制”并轨最终会成为必然选择。人类在社会养老的道路上，一定是不撞南墙不回头，即使撞了南墙但不头破血流也不会回头。中国由于人口众多，这条路走得慢一些不是坏事。
搞社会养老，养老金账户迟早要出现亏空，可以用变卖国有资产来弥补养老金账户，也可以增加税收用财政转移来弥补养老金账户，还可以发货币来弥补养老金账户，但是这些最终不可维持，到最后延迟退休金领取时间会成为必然选择。一延再延，到最后会选择放弃社会养老吗？会的，经济规律是硬约束，收益大于成本的事情不可能永远存在下去的。
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