解析日本团体信用寿险

向日葵保险网

[导读]：当今国内房产热火朝天的情景，令人联想起20年前的日本。那时的日本，泡沫经济最火，房地产几乎月月更新、日日上升，可谓牛气冲天、不可一世。然而，20年后风水轮流转，日本房地产价格几乎下跌了25%以上。笔者友人，3700万日元的房地产在8年后以500万日元低价出手还无人接盘。和房地产紧密关联的是团体信用人寿保险，这是银行为了防止借贷人还贷期间万一发生意外而无法偿还贷款时，要求贷款人加入的寿险。

　　借款人隐瞒肝病史，日法院判决不给付

　　事情原委

　　购房人向某银行借贷购房所不足的款项时，银行同某寿险公司之间，缔结了以贷款人购房人为被保险人，银行为保险金受益人，当债务人死亡时，其债务由寿险公司偿还的团体信用保证寿险合同。在投保时，购房人没有向寿险公司如实告知，其在缔约之前曾经因肝脏病住院治疗并从寿险公司（注：是同一寿险公司）处投保的寿险（附有医疗附加保险）中数次领受了住院保险金的事实。购房人因肝脏病死亡，被寿险公司察觉，拒绝向银行支付死亡保险金用以偿还购房人的债务。

　　寿险公司认为，购房人违反了告知义务，没有告知患病住院治疗的事实，根据《保险法》和保险条款的规定，解除保险合同。

　　购房人家属不能接受，为此将银行和寿险公司推上了被告席，请求日本地方法院认定购房人对银行所负的债务已经不存在。理由是，购房人死亡之后，购房人所遗留的住房贷款的债务根据团体信用保证保险的规定，由寿险公司偿还给银行。

　　地方法院判购房人家属胜诉。银行和寿险公司不服，向高级法院提起控诉。高级法院则取消了购房人家属的胜诉部分，驳回了购房人家属的请求。