买了保险才知道保额不完全等于理赔金

向日葵保险网

[导读]：很多投保人认为，只要买了保险，发生保险责任时，理赔金就是投保时设定的保额，也就是保多少赔多少。其实不然，保额和理赔金既有联系又有区别，一家保险公司的产品有数十种，但不是所有产品的保额都等于理赔金。

　　“阳光天使”组合的特点是“买一赔二”，对于因严重幼年型类风湿关节炎引起的保险责任，太平人寿给予双倍的保额的理赔金，即20万元。

　　类似“买一赔二”的产品，或者是“买一赔三”的产品，常见于寿险和重大疾病保险。太平人寿的卓越人生附加意外伤害保险也有此功能，如是发生公共交通意外造成的身故，予以双倍保额赔付。

　　四、返还保费＋单利的理赔

　　30岁的刘先生投保了10万元的“太平一诺千金终身寿险”，附加“太平成长型年金保险”，年缴保费3760元，缴费期20年。假设刘先生在投保后的第五年不幸身故，保险公司的理赔额是5年内所缴的保险费＋单利，应该为3760元/年×5年＝18800元，再加上每年2.5％的单利1410元，等于20210元（没有计入红利部分）。

　　这类产品重返还、轻保障，常见于分红型保险、返还型保险、投资型保险，所以在保险条款中明确了赔付以返还保费为基本，再加上约定的单利和不确定的红利。

　　五、返还现金价值的理赔

　　陈先生投保了100万的“太平卓越人生定期寿险”和100万的“太平卓越人生两全保险”，年缴保费30500元，缴费期20年，保险利益是：1）65周岁前身故保险金100万元＋“太平卓越人生两全保险”的现金价值返还；2）65周岁健在的话，领取100万元的满期金。

　　其中“太平卓越人生两全保险”的现金价值每年都不一样，逐年递增。如50周岁的现金价值是43.7万元、55周岁的现金价值是56.3万元、60周岁的现金价值是73.8万元。

　　同样，有些返还型保险和投资型保险，赔付与保额没有很大的关系，却与保单的现金价值挂钩。这类产品在销售规定中以附加险的形式出现，主险一般为低保费、高保障的产品，这样就达到了高保障、高回报的功效。