人寿保险公司是数字时代的后知后觉者。这一现象必须要改变了。
在上世纪70年代中期，38岁的企业家查尔斯·施瓦布（CharlesSchwab）开始进行改革。他创办了一家新型经纪公司，主要提供折扣佣金和自助电话服务。这家公司使客户终于有了购买自己的股票和债券的能力。他公司的电脑化比华尔街的大公司要早很多年，他改变了经纪公司的运作方式以及客户管理他们投资的方式。
相似的改变正出现在人寿保险行业，但是到目前为止，数字化进程依旧缓慢。人寿保险公司仍以之前的方法销售，由经纪人卖给客户，而不是让人们参与到购买过程中并自己做决定。此外，保单销售仍然需要大量的面对面交流并签署过多的文书。
但是，现在的客户无论用什么渠道或购买什么产品，他们都需要快速、相关性和便利性。保险行业也不例外。每个月有上百万人在谷歌搜索人寿保险的相关条款。每个月人寿保险的十大运营商网站有几百万次访问量。这意味着人们对在线人寿保险感兴趣。但是在网络上搜索，评估和购买保单仍然没有想象中容易。70%以上的人喜欢在网络上搜集人寿保险的相关信息，但低于33%的人最终在网络上购买人寿保险。
为了在数字革命中保持领先，这就要求运营商提供全方位的客户服务。无论客户选择用何种方式联系他们，运营商们必须提供吸引人的服务方式。这不仅仅是创建一个移动应用程序那么简单。它要求组织的运作能力和思维方式从根本性上发生改变。从而影响代理角色、新的先进的数据分析能力。
运营商必须在以下三个方面做出改变：（1）客户沟通的所有渠道现代化（2）渠道互联，以供应全面的客户体验（3）通过分析广泛且不断扩大的数字化用户数据来创建个性化产品。
方面1：数字化——已有渠道现代化
已有渠道现代化的机会很大。首先，将人寿保险纳入人们的日常生活，并把日常生活事件用作购买人寿保险出发点的能力，应该是每个运营商完成的首要任务之一。幸运的是，机会已经存在。人们在社交媒体上发布生活的点点滴滴，并通过社交网络搜索人寿保险的相关信息。运营商只需要利用社交媒体平台聆听这样的工具来发现触点，并及早主动与潜在客户联系。
