今年以来，尽管保险业内对于“产品回归保障”的呼声渐高，但近日有报告指出，目前我国居民寿险保障仍然存在严重不足。其中，一线城市寿险保障充足度最低，保障缺口达到56万元。

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　　日前，弘康人寿发布与联合罗兰贝格、RGA美国再保险公司共同完成的《中国居民寿险保障充足度调研报告》，该报告通过对12个城市2852份有效问卷的分析，发现中国居民寿险保障严重不足。即使把社保和企业提供的补充保险计算在内，中国居民人均寿险(以死亡为赔付条件)的保障额度仅为11万元，与应有寿险保障(指被保险人遭遇不幸，为维持家庭生活质量不变所需的费用)相比，缺口高达41万元，保障充足度仅为21%。

　　从地域看，一线城市的寿险保障充足度最低，其人均应有寿险保障为69万元，人均实际寿险保障仅为13万元，缺口达到56万元。为何一线城市的收入水平相对较高，投保意识也比其他城市更强烈，其保障充足率却最低？对此，业内人士表示，一线城市生活压力大、生活成本高，因而在疾病、养老及其他各方面的保障需求也就更高，由此导致保障缺口更大。

　　根据友邦中国今年8月初发布的国内首个“新生代家庭幸福缺口调查”，在各个城市新生代群体“幸福保障缺口”一项中，排名前三的是深圳(148万元)、上海(147.3万元)、北京(144.4万元)，之后依次是广州(142.1万元)、苏州(130.2万元)、南京(122万元)、佛山(120.4万元)。由此可见，尽管一线城市的收入水平和投保意识都走在前列，但保障缺口却比二线城市要大。

　　此外，从不同年龄阶段看，26至35岁之间需要承担家庭责任的人群保障尤为不足，其中26至30岁之间的人均寿险保障缺口高达57万元，保障充足度仅为16%。而不同年龄阶段和地域所需应有寿险保障额度也不相同：对于一线城市、毕业买房的26岁单身来说，其应有寿险保障额度为200万元；在一线城市的小康家庭中，32岁家庭主力应有寿险保障额度为260万元；而二线城市的小康家庭，30岁家庭主力应有寿险保障额度为130万元；在二线城市中，中年有成的45岁家庭主力，应有寿险保障额度为15万元。

　　以一线城市小康家庭中的32岁家庭主力为例，未来家庭责任包括：子女教育(130万元)、父母赡养(65万元)、房贷/车贷(140万元)和家庭生活费用(225万元)。而已备费用包括：配偶未来收入(280万元)和目前储蓄(20万元)。两项相减，应有寿险保障额度为260万元。