当然，对保险公司来说，除目前市场上的寿险产品外，也要加大创新力度。弘康人寿保险专家建议，可全面推广小额人身保险方案。“小额人身保险是一类面向低收入人群提供的人身保险产品的总称，具有保费低廉、保障适度、保单通俗、核保理赔简单等特点。保险公司在开发小额人身保险产品时，可根据市场状况自行设定产品预定利率，但准备金评估利率不得高于3.5%。”
此外，鉴于国内居民对于人寿保险的风险保障作用的认识还不够充分，保险专家建议消费者，应当树立更理性的保险消费观，并遵循四大家庭保障原则：
1、充分认识。提早规划合理的商业保险费用规划应占家庭总体年收入的约10%，这样能较为有效的规避家庭财务风险。特别是一线城市的居民，至少需要50万元—100万元的寿险保障，而不是5万元—10万元。
2、保障投资。理性看待寿险产品首先提供的是风险保障，其次是长期稳定(但不见得很高)的投资收益。
3、经济支柱。优先考虑在为家庭新生儿及长辈购买保险的同时，应首先考虑为家庭收入支柱购买足够的保障，因为家庭支柱的财务和身体健康是维持家庭生活幸福及稳定的源动力。
4、早规划多获益。调查显示，大多数受访人在35岁之后，处于已婚已育的状态时才开始保险规划，而保险费率是随着年龄增长而提升的，已婚已育家庭在经济压力方面明显高于已婚未育家庭。因此，建议保险规划要做到未雨绸缪，尽早为自己的健康和未来的生活上一把安全锁。同时，循序渐进，根据人生和家庭不同阶段的情况定期检视和调整保障额度。
（来源：上海金融报）
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