大病保险：低筹资、高保障！

向日葵保险网

[导读]：“采取向商业保险机构购买大病保险的方式。”2012年8月24日，发改委、财政部等六部委联合发布《关于开展城乡居民大病保险工作的指导意见》（下称“《指导意见》”），明确规定了大病保险的承办方式。这是一种制度的创新，不过，在创新的过程中也必然产生种种新问题。在与地方政府合作推进大病保险制度时，保险公司也遭遇了诸多尴尬。

　　地方政府拖延项目经费

　　而在部分由商业保险机构承办大病保险的地方，政府对保险公司经营大病保险业务产生的必要费用不予认可。孙东雅表示，大病保险与其他寿险业务不同，承保该险种没有事前核保环节，也不能因为参保人有既往病史而拒绝承保。从这个角度看，保险公司承保大病保险的理赔风险较大。

　　在这样的情况下，部分地方政府对保险公司经办该业务的合理费用和盈利不予认可，让保险公司“难上加难”。李玉泉表示，大病保险制度的实施时间短，参保人基础数据、医疗风险控制等方面的数据都很缺乏，所以初期的盈利情况可能会有较大波动，因此，在险企服务到位的情况下，如果险企亏损，政府应有些补尝；如果赢利超预期，可以拿出一部分来“以丰补缺”，解决“今年盈利明年亏损”的问题，从而形成双向调节机制，但目前部分地方仅实行“结余返还”的单向调节机制，即保费收入减去赔款的款项结余部分，保险公司要全部返还政府，没有风险共担机制，影响了大病保险的持续开展。

　　同时，一家专业健康险公司负责人介绍说：“我们在某个地方开展大病保险业务已有7年，政府没有给任何项目经费。政府对我们说：‘你们很专业。’但是，对项目经费该地政府却一直以‘下一步解决’为由长期拖延。”他认为，如此下去，一家商业保险公司是很难长期坚持的。