监管协作治理销售误导
“银邮保险代理渠道发展仍处于初级阶段，发展方式较为粗放，业务结构不合理，存在着销售误导、违规经营、退保金大幅上升等问题。特别是社会各方面对该渠道销售行为中的一系列问题反映较为集中，包括‘存单变保单’、产品适销不对路、产品介绍不全面、客户信息不真实等。”保监会人身保险监管部副主任袁序成如是说。
为切实解决产品适销不对路的问题，《通知》指出，商业银行应当对投保人进行需求分析与风险承受能力测评，根据评估结果推荐保险产品，把合适的产品销售给有需求和承受能力的客户。
《通知》还对特定人群特别提出保护措施，明确指出商业银行向城乡低收入居民和老年人群销售的产品应以保单利益确定的普通型产品为主，不得通过系统自动核保现场出单，应由保险公司人工核保，核保中保险公司应对投保产品的适合性、投保信息、签名等情况进行复核。
此外，对有需求和承受能力的客户，商业银行向其销售保单利益不确定的产品，在保费较高等情况下，还应由投保人在相关风险确认声明书中签名确认后方可承保。
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