穷得只剩下房子了
年近50的吕梁市民苏先生和爱人都是工薪阶层，儿子在上大学，苏先生最让人艳羡的是有3套房产，一套城郊祖宅，市值30余万元，现出租，每月租金400元；一套商品房，市值50万余元，自住；一套单位集资房，市值40余万元，现出租，租金每月800元。“虽说还有近10万元的贷款，可咋说咱也是资产过百万元了，但净成了房子，现在我们还得勒紧裤腰带供儿子上大学、还贷款。等儿子工作了，贷款还完了，我们也该退休养老了。”苏先生说。
其实像苏先生这样的情况并非少数。许多人为了置办一套房子，从富翁到“负翁”，攒钱买房，攒钱还贷，沦作“房奴”。目前，许多中国人的财富都集中在房子上。实际生活中，买了房的许多人的存款较少，不少人还有借款或贷款，除了房子作为固定资产外，钱包里仅剩刚刚好的生活费用，外出旅游、大件购买往往都得精打细算。虽然说城市房产升值很快，但大家只是理论上的富有——房子总归在住，不卖出去就产生不了现钱，卖出去了再买也许比这还贵。
前段时期，一个需要多少钱才够养老的话题曾引起许多人的关注。以80岁为基本寿命，为退休后积攒20年至25年的养老钱该会是多少呢？有理财师估算，抛开通胀因素，25年至少需要30万元；按过去20年的水平考虑通胀因素，90万元只够吃饭，加上医药费，105万元打底。
估算养老钱的多少会有差异，但不可否认的是，养老金比工资少，收入水平会依年龄递减，而养老成本则会越来越高，对养老保障的要求也越来越高。“未富先老”和“未备先老”会越来越多。
那么，以房养老究竟可行不可行？
以房养老的N种模式
以房养老，很多人直接想到的是多一套房子租出去，租金用于补贴养老金。事实上，除此之外，以房养老的模式有很多种。
住房反向抵押贷款或称倒按揭。老人将房屋抵押给有资质的银行、保险公司等机构，每个月从该机构取得贷款作为养老金，老人继续在原房屋居住，去世后则用该住房归还贷款。这种模式起源于上世纪80年代的美国，在欧美国家盛行30多年。
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