（二）养老保障制度“碎片化”

　　1、养老保险覆盖率低。在我国，纳入基本社会养老保险的人群只占总人口的15％，低于20%的国际最低标准。国家在设计养老保险方案时，未把机关、事业单位纳入基本养老保险社会统筹范围。机关公务员及全额财政拨款事业单位职工的养老保险仍实行国家财政统包；差额拨款和自收自支事业单位职工养老保险实行社会统筹和个人缴费；部分股份制企业、“三资”企业、私营企业以及城镇个体经济组织仍游离于基本养老保险制度之外。

　　2、统筹层次低。目前还没有建立国家层面的统筹局面，绝大部分还是市县级统筹，只有个别省份建立了省级统筹，养老保障制度的“适用性”和“便携性”差，有关养老保险具体的改革方案、政策制度和基金的调剂等问题都是由地方政府决定，而各地在缴费和待遇标准等具体政策方面千差万别，经济发达的沿海地区养老金积累已达几百个亿，而老工业区及一些经济不发达的贫困地区却收不抵支，养老基金难以在全国范围内进行调剂，致使劳动力跨区域流动也存在着诸多的困难。

　　3、养老保险收支严重不平衡。随着人口老龄化高峰期的临近，支付压力日益增大。据统计，1980年在职职工与退休人员的供养比是13∶1，1990为10∶1，到2003年，这个比例已经锐减到3∶1。此外，每年新增退休人员300多万人，如果现行政策不变，社会统筹养老金收支均衡赤字将在2016年后凸显出来。

　　4、养老保险转轨成本高。历史欠账形成沉重的转轨成本，已退休“老人”和1997年养老制度改革前参加工作的“中人”，需要靠改革后“新人”的缴费供养，形成个人账户空转。2008年养老基金“空账”达1.4万亿，2016年将扩大为3万多亿。

　　5、养老保险基金保值增值能力低。现行制度要求养老保险金余额除满足两个月的支付费用外，80%左右要用于购买政府债券或存入银行，由于近期银行存款利息率低于通货膨胀率，导致养老保险金的结余不断贬值，这势必加重未来时期养老保险的负担，也会增加国家在养老保险方面的支出负担。

　　6、养老保险缴费率高。全国23%的基本养老保险费率明显高于世界10%的水平，也超过国际20%的警戒线水平；养老保障标准低，城市基本养老保险月均1000元，而农村不到100元。

　　（三）养老资源严重缺乏

　　老年人口数量特别是高龄老年人口数量的快速增长，使得社会养老资源的总量明显不足，供需矛盾突出。

　　1、养老设施总量供不应求

　　——现有养老服务制度基本上还是“补缺型”的制度框架，主要保障“三无”和困难老人的基本生存，服务面相对狭窄，尚未形成系统化的、惠及全体老年人的服务体系。