（5）两种保险都在维护投保人的切身利益，解决民生问题，不断消除不合理的规章，构建和谐社会。

　　可以说，社会保险是社会的安全网，商业保险是人们幸福的助推器。社会保险保障低层次、最基础的生活，而商业保险保障较高层次，多元化，特色鲜明的生活。前者应对大家赋予一视同仁的待遇，后者则要针对每个人的经历、处境和困难具体分析，为其量身定做保险服务项目。目前出于种种原因，二者没有有机结合起来，社会保险还没有覆盖城乡，实施力度不够；商业保险险种少，费用高，赔付条件苛刻，信誉差。很多风险发生率不太高，损失率不太低，不在社保和商保范围内，人们只好暗暗揪心。还有一些生活开支，需要靠保险制度的完善来减少。

　　二、各项险种建立互动关系的成因

　　我国的社会保障体系包括社会保险、社会福利、社会救助、社会优抚以及住房保障计划等。社会保险是最基础的部分，它分为养老保险、医疗保险、生育保险、工伤保险、失业保险。我国的商业保险可划分为财产保险和人身保险。财险分为损失险、责任险，其中雇主责任险能够有利地补充社保。人身险分为寿险、健康险、意外险。人身险中为退休仍生存设计的生存险、两全险能够有利补充养老金，健康险能够有利补充社会医疗开支，为因工受伤甚至身故设计的意外险能够有利补充工伤保险。政策和条件允许时可以将住房贷款保险作为住房保障计划的环节。

　　商业保险可以与社会保险建立互动机制不仅由于二者含有同领域的保障对象、项目和不同程度、层次、方向的具体服务内容，而且基于保险公司多年积累的专业化资金管理水平、误差相对较小的风险评估和资金预算能力，它可以利用自身优势协助管理社保基金，使其保值增值，减轻政府负担。让保险公司参与社保基金管理，当资产增加额大于它不参与时的资产增加额时，即保险企业实现了社会效益，赢得了消费者的信赖，提高了消费者购买商业险的动机。

　　（一）养老保险、企业年金与商业保险的互动原因

　　养老保险是社会保险体系中的核心，是社会保险工作中最庞大的部分。与其它险种相比，养老保险的被保险人身份最稳定、享受时间最长、费用开支最大。因此，它不但具有适用普遍性、互助共济性福利补偿性、风险预防性、储蓄积累性等一般法律特征，还具有以下特征：（1）退休年龄的规定性；（2）国家强制性；（3）保障水平的适度性；（4）享受对象的普遍性和期限的长期性；（5）保障方式的多层次性；（6）与家庭养老相结合。