1.3大力发展商业保险的必要性与重要性分析

　　1.3.1新形势下大力发展商业保险支持社会保障建设的必要性

　　改革开放30年来，中国逐步从传统的计划经济体制转变为社会主义市场经济体制。经济体制的剧烈变革极大地解放和发展了中国的生产力。经过20年的快速发展，中国的经济总量和人均GDP在世界上的位置明显提前，创造了经济高速增长的奇迹，人民生活总体上达到小康水平，社会福利得到明显改善，市场经济日益走向成熟，中国的改革开放取得了举世瞩目的成绩。

　　中国政府抓住国民经济快速发展的有力时机，在社会保障制度体系建设上做出了不懈努力。2002年，中国共产党十六次代表大会提出全面建设小康社会的目标，健全的社会保障体系是其中的重要内容。党的十四届三中全会《中共中央关于建立社会主义市场经济体制若干问题的决定》明确提出“建立多层次的社会保障制度，为城乡居民提供同我国国情相适应的社会保障，促进经济发展和社会稳定”，将社会保障体系的建设作为社会主义市场经济体制的重要组成部分；党的十六届六中全会《中共中央关于构建和谐社会若干重大问题的决议》和十七大报告《高举中国特色社会主义伟大旗帜为夺取全面建设小康社会新胜利而奋斗》进一步提出将“建立覆盖城乡的社会保障体系”作为构建社会主义和谐社会的主要内容之一。经过多年的努力，中国社会保障制度体系的建设取得了重要进展：明确了完善社会保障制度的基本原则、总体目标和主要任务，确立了社会统筹与个人账户相结合的基本养老保险和基本医疗保险制度，基本建成了涵盖养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险以及城乡居民最低生活保障制度的社会保障体系。社会保障制度的改革与不断完善，对保障人民群众的基本生活需求和维持社会安定团结，对国有企业改革、经济结构调整的顺利进行，对统筹城乡经济发展进程，发挥了十分重要的作用。

　　但是，中国作为世界上最大的发展中国家，持续的经济高速发展、工业化和城市化进程的加快、庞大的人口基数和老龄化的不断加深、城乡二元经济结构的长期存在，给我国社会保障体系带来了巨大的压力。同时，中国处于一个以结构转型与体制转轨同步启动为特征的转型期，在这一巨大变迁过程中，中国社会也正在进入一个高风险的社会，自然风险、社会风险、经济风险、人为风险等相互交织，形成特殊的综合系统性风险。2003年的SARS事件，2004年的禽流感事件，2008年的冰冻、地震特大自然灾害以及次贷危机引发的全球金融危机，都是现代社会综合系统性风险的体现，而这些，都大大的加重了社会保障体系的负担。

　　一个公平有效的社会保障体系应该是包括社会保险、商业保险、社会救助、社会福利等多层次优势互补，政府、社会、单位和个人多渠道参与的全方位保障体系。中国经济社会各项改革的不断深入对社会保障体系的有效性、安全性的要求越来越高，因此，客观上要求不断完善社会保险和社会保障制度，也需要商业保险不断做大做强、发挥更大更积极的作用，以弥补社会保障体系的不足。