蔡女士和吴先生夫妇都是国家公务员，都已年近50，家庭年收入30万元，支出7万元左右，儿子小吴18岁，今年7月参加高考，双方老人都不需要他们供养。但现在公务员退休金制度也在改革中，有可能会向一般退休人员靠拢，建议蔡女士继续目前月投6,000元的退休金储备计划。

　　蔡女士家庭年收入30万元，有存款20万元，年支出7万元左右，有三套房产，均无负债，有股票资产100万元，基金市值48万元，基金定投每月6,000元，保费每月2,000元，缴款10年，儿子已经考上大学，其夫妇俩想为退休做打算，在此情况下，其夫妇二人应如何理财呢？

　　新闻晨报按例：蔡女士和吴先生夫妇都是国家公务员，都已年近50，家庭年收入30万元，支出7万元左右，儿子小吴18岁，今年7月参加高考，双方老人都不需要他们供养。

　　蔡女士家庭目前共有三套房产，均无负债，总市价在612万元。一套自住房市价402万元，另两套用于投资：一套在近郊市价120万元，另一套在虹桥价值约90万元。

　　投资方面，蔡女士和先生略有分歧，吴先生是多年的老股民，经历了2006、2007年中国A股市场的大牛市，也经历了2008年全球市场的恐慌，对自己做股票较有信心，股票资产100万元，但最近承受着净值亏损。蔡女士认为专业的事情由专业的人士打理更适合，所以她在2007年股市巅峰时整笔购买了35万元的一只股票型基金，并从2008年10月开始选择两只基金，每月6,000元开始基金定投。目前，整笔购买基金亏损10万元，市值25万元；定投账户获利6%，目前市值23万元。另，蔡女士家庭还有定期及活期银行存款20万元，2010年6月起购买了分红型的保险，每月2,000元，缴款10年。

　　蔡女士之前一直忙于工作，为家庭打拼，现在儿子高中毕业，考上大学，她突然间意识到儿子都快成年了，应该要好好考虑老两口的退休生活了。

　　因夫妇俩都是公务员，收入比较固定，但升职及加薪空间也有限，蔡女士担心退休后的生活是否能保持现有水平。另外，打算在退休后老两口去各个国家看看，但不知财力上是否能满足，希望理财师给出建议。

　　对儿子，蔡女士一直想为他准备一笔创业基金，全力支持他将来独立创业。