随着我国人口老龄化和基本养老保险支付压力与日俱增，国人如何养老已经成为一个越来越严峻的社会问题。“社保只管温饱、养儿未必能防老”的戏言，也已成为不争的事实。
在这种背景下，我们应该如何让自己安享晚年？从发达国家的经验来看，在国家强制性的社保之外，再购买商业养老保险，是破解养老困局的其中一个可行办法。
养老需要商业保险
越来越多的中国人已经开始意识到，仅靠社保只能保证退休后生活的“温饱”所需，想要过上富足舒适的退休生活，还要靠个人多做一些资金储备。国外的经验表明，在我国，由于企业年金遥不可及，这一点显得更为重要。
那么，个人应该如何储备养老金？这就需要养老理财。诺贝尔经济学奖获得者詹姆斯.托宾有一句被广为推崇的投资名言，“不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里”。合理的资产配置可以分散风险，综合各种理财工具的优点，既能为日常生活留出现金流，又能保证中长期有一个不错的收益，可以有效地化解养老压力。
在各种养老理财工具中，商业保险对于养老而言又有特殊的意义。一个完整的养老理财组合中，保险毫无疑问是坚实的基础，犹如一块“压仓石”。而且，个人商业养老保险可以由自己来决定是否购买，并可根据自己的能力进行灵活的自主规划和选择。
一个明显的例子是，在西方发达国家，商业养老保险在养老体系中占据了非常重要的地位，是国家统筹的基本社会保障基金和企业年金之外的养老“第三支柱”。比如在英国，目前，国家养老金仅能保证普通职工退休后的基本生活需要，更高的退休待遇则主要依靠市场运作模式下的私人养老金来满足。
目前，尽管我国还没有建立起一套完善的商业养老保险制度，但是各大保险公司近年来竞相推出的各种商业养老保险产品，还是可以作为国人养老资金来源的一种有力补充。
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