同时，一些商业养老保险尤其是养老年金类保险的回报也特别明确。只要确定自己希望在退休后每月从保险公司领到多少养老金作为补充，就可以让保险公司帮助计算出个人需要购买的额度和缴费时间，到了约定时间就可以开始按月领钱了。而其他理财品种，很难比较精确地预测出一二十年、二三十年以后的收益情况，无法给予肯定和确切的回答，很难由个人来控制。当然，由于回报相对固定，商业养老保险的收益率水平相对就低一些。
此外，追求本金安全、适度收益、抵御通胀，储备时间越久效果越佳，以及终身领取型的养老保险能够让人活得越久领得越多，也是很多理财工具都不具备的优势。
越早规划越好
在准备将商业保险作为将来养老金的来源之后，当然就是对此进行规划了。
当前，“老有所养”、“病有所医”是老年人最关注的两大问题，因此养老应该重点规划这两方面的保障。年轻时，由于家庭责任重，应侧重“病有所医”的需求；至经济实力增强后，可加大“老有所养”的比重，结合自身养老金的预期收入及期望，加大商业保险方面的投入。一般来说，保险是越早买越早受益，而且保费相对较低，负担也轻一些。此外，很多保险产品都有投保年龄的限制，过了一定年龄，保险公司就不承保了。所以，养老规划要从年轻时开始。
就具体策略而言，保险理财专家建议，消费者购买商业养老保险应从定额、定期、定型和定式四个方面去进行规划。
定额。即需要购买多少商业养老保险。商业养老保险提供的养老金额度应占到全部养老保障需求的25%－40%，因此在有了社会基本养老保险的基础上，消费者购买20万元左右的商业养老保险比较合适。
定期。即合理确定缴费期限。商业养老保险有多种缴费方式，除了一次性缴外，还有3年、5年、10年、20年等几种期缴方式。在经济困难时期，消费者购买商业养老保险，可以适当缩短缴费期限。这样，所需缴纳的保费总额将会减少一些。
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