作客嘉宾：中国医疗保险研究会常务副会长韩凤

　　中国医保一直坚持保大病

　　搜狐健康：中国医保的大方向是什么？应该是普惠或还是特惠？比如说是应该保障最大多数的普通患者，还是倾向于重点保障一些大病和重病的患者？

　　韩凤：中国的医疗保障不是普惠和特惠的问题。普惠指的是什么？指的是人人有医疗保险，而不是人人享受这个保险待遇，没有得病要享受什么待遇？所以中国医保指的是惠及整个百姓的保障，是全民医保。每个中国公民应该有医疗保障，而这个医疗保障应该是一个多层次的保障。现在社保要保障的是疾病给人、给企业造成的风险。何造成风险？大病。感冒造成什么风险？我用感冒冲剂就解决了。

　　98年的44号文件规定的就是保住院，要统账结合。所谓的统账结合是什么？是统筹基金；统筹基金干什么用？保住院；什么样的病要住院？大病。何为大病？就是个人本身难以抵御的疾病风险。保险是抵御风险的，所以不是什么普惠、特惠。社保不是保某一部分人，而是要保障所有公民的疾病带来的风险，这是社保的目的。

　　大病的界限怎么定？要根据社保基金的承受能力来界定。而基金的承受能力则是按照收多少钱、用多少钱来测算。所以在98年，我们根据前三年全国总体的医疗费用测算出来社保该收多少，这就是职工医疗保险。

　　98年定的社保费率是“六加二”，也就是说企业出六成个人出两成。因为很多企业在98年的时候走不出困境，下岗、退休的所有事务负担都在企业。如果社保费率定高了，企业就不能参保，还是不能克服疾病带来的风险。所以98年社保的费率定的是“六加二”，主要是为了广覆盖。

　　保险的范围多大，是看社保基金的承受能力。所以社保设置了住院起付线，北京98年是1300元，另外医保支付的限额封顶线当时是工资的四倍。现在我们的收入高了，经济好了，所以限额封顶线变成了六倍，也就是医保支付一年最多二十万到三十万。根据相关测算，患者当中超过限额封顶线的人只占2%到4%，就是说只有2%到4%的人得病后在最高支付限额内会不够。所以我们现在的医保本来就是保住院，保大病。

　　职工医疗保险实行统账结合，就是用统筹基金保住院，门诊小病靠个人账户。个人账户的设立是为了制约患者本身，也使大家有选择不同价位药品的自主权。这样就使医疗费用不至于过快增长；对于老人来说，门诊个人账户可以积累金额，如果现在不得病，将来年龄大了有病的时候就可以使用积累的钱。这样，患者本身也能够对自己的健康各方面负责。

　　至于现在所说的“特大重病”，就需要具体的测算才能得出何为特大重病。例如陈竺同志讲的十二种病，肺癌也好，肝癌也好，现在都是在医保报销范围之中，只不过不是百分之百的免费医疗。医疗保障费用和卫生保障费用的界限不一样：卫生费用的主要职能是疾病的预防、治疗、康复，患者回归社会；而医疗保障是什么？是在人得病以后，第三方支付费用，对病人进行看病费用的补偿，这才是医保的职能。

　　现在陈竺部长所讲的这些病都在医保报销范围之中，但是如果患者需要报销的额度超过医保的最高限额，那就不行了。

　　最高限额各地也不一样，北京医保现在最高限额是三十万。就全国来说，需要报销费用超过最高限额的病人只占2%到4%，也就是说一百个病人里只有两到四个人的费用超出部分得不到报销。这时候就需要用到补充保险，也就是商业保险。中国医保的方向多层次医疗保障，光靠政府组织的基本保障不行，在基本保障之外更高的或者特别需求的就需要商业保险。