医保在最高限额封顶线以上有一个大额补贴。其实大额补贴全国都有，就为了保证那10%左右的大病患者。北京大额补贴的病人大概占到19%到20%。不会所有人住院报销的费用都用到大额补贴，否则中国就真的成了“东亚病夫”了。

　　现在的问题是要加强基金的预算管理，包括测算，随时要监督。我们现在信息很多，但是缺乏计算。医保应该提高基金管理效率和便民水平，老百姓要事先交押金，再去报销，这肯定是不合理的。目前医保的问题是应该改善这些方面，而不是无限的提高待遇。提高待遇都能保障哪些人的利益？基金能承受吗？还能可持续发展吗？如果实现医保基金的精细化管理，就可以大大的节约资金。

　　搜狐健康：医保面临的最大问题就是缺乏科学化管理吗？

　　韩凤：当然。包括信息化管理。如果医保可以跟医院全部联网，那就可以发现病人重复诊疗的行为。上海现在就实行网上监管，所有的病例直接监管，对重复诊疗、重复用药网上实时检测，病人在哪一个医院看什么病的信息全部都能看到。还有福建、江苏也做得相当不错。

　　搜狐健康：如果自己有特殊的医疗需要，就需要自行购买商业保险？

　　韩凤：是的。国外的保险公司，都是因个人情况来设计产品；而我们保险公司都是搞团险，来抢社保，不会根据个人情况设计。比如有人很忙，需要商业保险提供方便服务，包括预约医院、医生、检查等等。客户愿意花这个钱，但是商业保险公司又做不到。商业保险公司不能老是盯着团险，跟社保竞争。

　　“商保办医保”试点模式全国推广难

　　搜狐健康：您认为现在的几个试点，比如湛江、太仓的模式，可以全国推广了吗？

　　韩凤：不可能。首先因为这种做法是违反商保和社保基本原则的，比如我说的挪用社保基金去购买其他保险。比如天津，用社保购买意外伤害险，我们杂志也批判过：意外伤害不是每个人都用得到的，你拿我社保基金购买意外伤害险只是保了少数意外伤情，而少数出现意外伤情的人应该自己购买商业保险。所以这本身就不对的。

　　说到试点，太仓为什么社保基金结余多？因为太仓本身地理位置既靠近上海，又靠近南京，又靠近杭州；同时它比上海地皮便宜，而且地区小，灵活；老人和年轻人额比例、职工和退休人员的比例差距非常大——上海可能是两个年轻人养一个退休老人，太仓我估计四五个年轻人才养一个老人。这样，太仓的工资相对又高，老人相对又少，有些病人又跑到临近的大地方看病去了，所以它的医保基金有较多结余。但这只是个例，全国的情况这么复杂，基本上很难出现如此多的医保基金结余。

　　搜狐健康：太仓试点的商保也算了一笔帐，参与社保之后公司基本上是没有盈利的，所得利润只够基本运营。

　　韩凤：所以这种模式能推广吗？如果这样的话，中国商业保险公司还能发展吗？所以说在特殊时期商保来帮助社会保险，帮助政府，我们要表扬；但是商业保险公司没有盈利不能发展。