深圳大学法学院副教授、劳动法和社会保障法研究所所长翟玉娟指出，除了所有险种均能惠及的三种门诊大病之外，农民工医保的参保人想要得到大病保险的救助，就必须住院。但对白血病等慢性病患者而言，长期住院是不现实的。“如果不能想办法在大病方面给农民工提供保障，医疗保险就失去了它最大的意义。”

　　因病返贫仍有可能

　　吴秋榜供职于一家商业保险公司，对社会医疗保险颇有研究，数年来坚持在论坛中开辟专帖回答网友对医保的疑问，接触了不少现实案例。在他看来，“没有哪个城市的大病保险报销比例比深圳多，即使社会保险制度很完善，一个家庭还是有可能因为疾病而陷于贫困”，他觉得，社会保险不能是唯一出路，还应寻求商业保险、民政救济等途径。

　　吴秋榜观察到，在大病患者的开销中，医疗费用大约占50%左右，其余开销为营养费、误工费等，这些是大病医保无法提供报销的。大病医保可报销的药品和诊疗项目有限，倘若追求更好的治疗效果，则会多出一笔自费药物和治疗项目的开销。使用的药物越贵，就越难在社保药品名录中找到，可报销的额度就越低，“平均而言，每个大病患者在社保中能报销的钱差不多在60%左右”。

　　肺癌患者林先生化疗需要补充大量营养，其每周购买的补品动辄上千元，加上卡特消等昂贵的抗癌特效药，这些高企的花销并非大病医保所能解决。尿毒症患者李女士在治疗期间共花费了60万元，其中只有总计20余万元的换肾手术费用和透析费可以报销。

　　“除了民政救济和社会救助之外，建议大家做好风险规划，尽可能买一份商业重疾险。”吴秋榜认为，商业保险的一次性补偿，至少能为患病者提供一笔不菲的营养费，帮助家庭渡过难关。

　　补充医疗挂钩参保时间恐降低大病待遇

　　吴秋榜认为，今年5月4日面向社会征求意见的《深圳市社会医疗保险办法（修订稿）》（以下简称《修订稿》）当中一个重要的问题被市民忽略：如果地方补充医疗与连续参保时间挂钩，就意味着大病参保待遇可能降低。

　　根据《修订稿》，连续参保时间以半年为一档，生病才参保可以享受地方补充医疗5.5万元报销额度，连续参保六年以上，住院报销不设封顶线。“一个需要透析的人之前如果才买了一年社会医疗保险，按照《修订稿》，就只能报60％。”吴秋榜说，而依据现行规定，医保能报销80%。