8月1日，随着我国首个《重大疾病保险的疾病定义使用规范》（以下简称《使用规范》）正式实施，新重疾险再度成为业内外关注的热点。

　　《使用规范》的颁布实施将带来我国重疾险产品的新一轮变革。变革之后的重疾险产品在保险责任、产品价格上将有何变化？新旧重疾险产品并存，是否会对保险理赔带来挑战？重疾险的变革对整个健康险市场的发展将会产生怎样的影响？近日，记者采访了一些业内人士和专家学者，对于未来商业健康保险的发展趋势，他们提出了各自的看法和预测。

　　规范评价

　　记者：8月1日，我国首个《重大疾病保险的疾病定义使用规范》即将正式实施，对该规范的实施您有何评价？能否预测一下规范实施后重疾险市场将产生怎样的变化？

　　王国军（对外经济贸易大学保险学院教授、博士生导师）：《使用规范》的实施是对重疾险一次必要的调整。该行业规范将改变保险业重疾险产品对“重大疾病”既没有统一定义，也没有核心病种，保障范围和除外责任千差万别的混乱状态，有利于重疾险的健康发展，有利于保险业声誉的维护，也有利于保护消费者的利益。

　　《使用规范》实施后，需求层面，不同公司重疾险的可比性增强，消费者可以更容易地比较不同公司产品的保障范围和价格，从而选择适合自己需要的产品；供给层面，公司之间的竞争将更为透明，产品、价格、服务上的竞争将更为激烈。降低产品价格和突出产品特色将是最先被各公司采用的竞争手段，如放宽对投保者的年龄限制，调整缴费期限和缴费方式，加大重疾险的保障范围等等。

　　郑伟（北京大学风险管理与保险学系副主任、副教授）：树，必须有树干，光有枝桠的，不叫树。保险业中有很多类似的问题。比如，某一种产品是否属于“重大疾病保险”，长期以来一直没有一个标准的说法。其实，关键要看其是否包含了一些必要的核心的重大疾病，这些必要的核心的重大疾病就相当于树干，其他非核心的重大疾病则相当于枝桠。枝桠可有可无，但树干不可或缺。

　　国际保险业数百年的发展历史说明，产品标准化是保险业发展的一个重大进步！对于保单，个性化毫无疑问是必要的，但不能离开“标准化”这个基础。在这一问题上，今后我们的发展方向应是追求“标准化基础上的个性化”。个性化是枝桠，标准化才是树干。

　　令人高兴的是，我国首个《重大疾病保险的疾病定义使用规范》8月1日正式实施。从长期看，《使用规范》实施后，重疾险市场一定会有更广阔的发展空间。