互联网保险产业链正在向B、C两端各自细分延伸，各类创业项目正在生态链中不断寻求适合自己的生存定位（详见手绘图）：B端包括查勘外包、产品定制；C端则大多包含家庭保单归集、堵车违章补贴等。
12月21日，21世纪经济报道最保险记者梳理近两年互联网保险创业，并拿到几轮投资的20余项商业模式分析后得出，互联网保险平台已由早期为消费者提供传统产品、代理人综合搜索平台，细分化为：以个性化服务在C端吸取流量并进行客户分级、以挖掘用户需求在B端提高展业或理赔效率的模式。传统的搜索平台也在转型，例如
向日葵网开发代理人展业工具等。
“直接对互联网渠道要保费规模，除了高收益的理财型险种外，其他传统保险产品并不可行。这两年保险公司也逐渐意识到，如何通过第三方平台挖掘优质用户，尤其是车险，才是提高业务价值的最有效办法。”21日，一位深谙互联网保险创新领域的资深人士对最保险记者称。
另一方面，“第三方平台通过用户需求、场景挖掘等方式定制出许多创新产品方案，并交由保险公司出单，替代了保险公司的市调、产品研发的部分职能，只要赔付率和费用率可控，我们是来者不拒的，多条腿走路，希望模型成熟可复制后上量。”一位与平台合作的大型财险公司内部人士说。
因此，“独立精算师”、“产品设计师”的概念正在兴起，他们除了设计出跟消费者高频互动的保险产品（或者“贴条、堵车、开机延迟、看剧打分等”补贴服务）维持流量外，更深一层逻辑是在积累消费者习惯和数据，甄别筛选后便于更精准的营销。或者，高流量获客后，反哺线下产业，例如碎屏险与手机维修倏忽演化出某种从未有过的商业逻辑关系。
这一类模式是否成功仍需要观察，多位创业者坦言，场景挖掘和产品设计目前多有赖于投资方或股东方的资源支持，未来是否能“断奶”，仍有很大挑战。
“就目前来看，互联网保险创业机会，要么在保险产品设计上有突破，要么有特别强的流量运营手段才有机会；简易的比价和产品罗列，并不能吸引消费者。”一位负责互联网保险领域的创投人士称。
比价：“醉翁之意不在酒”
从2014年起，市场上扎堆涌现车险比价平台：最惠保、易保险、ok车险、小马车险、车保宝等。再提早两年，车险无忧平台创立，同样做比价供应商，去年投资“车宝”（UBI），同人保财险和腾讯路宝合作一样，转型做基于用量定价的创新车险。
