选择尽可能长的保险期间
大部分分红险的期限都较长,近几年分红险有期限缩短的趋势,但大部分还在5年以上。分红险与万能险和投连险相似,在缴费初期也需要扣除大量的前期费用,用于支付管理费和代理人佣金等,剩余的资金才真正用于理财,这决定了分红险在前几年不可能获得太高的收益。只有在经过一段较长的时间后,分红险的收益水平才有可能得到较大提高。购买了分红险就要做好长期投资的准备,不要过分关注短期的收益。尤其是不能轻易退保,如果中途退保,可能连本金都拿不回来,更不用说分红了。
障眼技法一:片面强调高报酬率
技法剖析:用“报喜不报忧”法,向客户强调以往历史中的“精彩华章”,却对可能有的风险避而不谈。
实例回放:
某代理人向一位中年妇女推销本公司的投资连结保险:“我们这个产品去年收益率有8%呢,很高的。你儿子每年给你的那几万元,你可以通过购买这个新型产品储备将来养老所需。”
作为一种新型的投资型保险产品,投资连接险因为与证券投资市场直接相连,账户价值会随证券市场的波动而波动,可能盈利也可能亏损,因此每年的收益率都是不稳定的,甚至是没有关联的。
所谓高报酬率是有条件的,而且过去的经验不代表未来。前一年的收益率高,并不能保证今后几年的收益率也会高。但销售简介上往往会截取最高时的收益率来吸引投资人,而把风险提示的语句以最小字号印刷在不显眼的“角落”里。代理人在推销时,也总是夸耀本公司产品以前的“辉煌历史”,却对曾经拥有的亏损事实“隐而不报”,导致客户产生误解。
而且,一般每个投资连接险产品都会根据风险属性高低设定2~4个不同类型的账户供客户选择,客户可以根据自己的风险承受能力,选择最适合自己的账户类型。
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